【摘要】：在房地产行业持续低迷的情况下，2014年中央政府发布了“9.30”房贷政策，不仅促使房地产行业走势逐步稳定，也使各银行个人住房贷款业务规模增大，风险也随之加大。本文从工商银行的角度，结合近几年工商银行对外披露的年报数据对其个人住房贷款业务的风险进行分析，并阐述防范对策，促进工商银行个人住房贷款业务可以持续发展。

【关键词】：工商银行； 个人住房贷款； 风险分析

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摘要

Abstract

一、商业银行个人住房贷款的特征及意义-1

(一)商业银行个人住房贷款及其特征-1

(二)商业银行发展个人住房贷款意义-1

二、工商银行个人住房贷款现状-2

三、工商银行个人住房贷款风险及成因分析-2

（一）个人住房贷款风险因素-2

1、市场风险-2

2、信用风险-3

3、抵押物风险-4

4、操作风险-5

（二）个人住房贷款风险成因分析-5

1、政府宏观调控政策的影响-5

2、工商银行与借款人信息不对称-5

3、工商银行内部管理不善-6

四、工商银行个人住房贷款风险防范对策-6

（一）从政府角度-6

1、开发建立社会信用体系，完善个人信用制度-6

2、加强对房地产市场的监督管理，确保其健康稳健的发展-6

3、为个人住房贷款的证券化做准备-6

（二）从银行角度 -7

1、严格执行国家房贷政策，加强行业风险分析-7

2、完善个人客户信用制度，加大对客户的审查力度-7

3、建立严谨的银行内部管理制度-7

五、结论-7

参考文献-8

致谢-9