【摘要】：余额宝实行无缝对接天弘基金的增利宝产品，支付宝的客户群对此极大支持，它在不超过一个月的时间里募集的资金总规模超过百亿，成为了金融市场关注的热点。余额宝的发展使互联网对金融市场的重组加快，并且明显冲击了商业银行。本文介绍了余额宝的发展现状、主体架构和业务流程，描述了余额宝与商业银行各自的优势，分析了余额宝对商业银行的影响，分别在商业银行市场地位、活期存款、理财产品、基金代销这四个方面，最后探讨了创新服务和产品，提升金融水平、制定大数据经营战略，打造联盟电商平台和加快商业银行转型的三点启示。

【关键词】：余额宝 商业银行 互联网金融

目录

摘要

Abstract

一、绪论-1

（一）课题研究背景-1

（二）文献综述-1

二、余额宝的发展现状-1

三、余额宝的主体架构和业务流程-2

（一）余额宝的主体架构-2

（二）余额宝的业务流程-2

1.转入-2

2.确认-3

3.消费（支付）-3

4.转出-3

四、余额宝的优势-3

（一）庞大的网络用户群-3

（二）强大的网络支付功能-3

（三）收益率大大高于商业银行存款和其他场外货币基金-3

五、传统商业银行的优势-3

（一）资产实力雄厚-3

（二）客户资源丰富-4

（三）风险控制体系完善-4

六、余额宝对商业银行的影响-4

（一）余额宝对商业银行市场地位的影响-4

（二）余额宝对商业银行活期存款的影响-4

（三）余额宝对商业银行理财产品的影响-5

（四）余额宝对商业银行基金代销的影响-5

七、余额宝对商业银行的启示-5

（一）创新服务和产品，提升金融水平-5

（二）制定大数据经营战略，打造联盟电商平台-6

（三）顺势而为，加快商业银行转型-6

八、总结-7

参考文献-8

致谢-9