摘 要:随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，各种消费需求和投资需求迅速增加, 财富观念正在逐步形成，个人理财策划日显重要。个人理财业务是现代商业银行新型的个人金融服务方式，成为金融业务体系中主要的创利来源之一，商业银行扮演了重要角色．个人理财业务以个人理财中心为基础，以客户经理为媒介，实现对金融产品、服务方式、服务渠道的整合，通过理财室、开放式柜台、理财窗口、网上银行等多种渠道实现对客户的一站式、综合化服务。开展个人理财业务是当前商业银行应该关注的一个课题。

我国商业银行传统信贷业务由于受资产质量不高、规范总量受限等多种因素制约，使得传统业务盈利能力日趋减弱，急需寻找新的利润增长点。与此同时，持续快速增长的中国经济，使得居民个人财富迅速增长，相应的资产保值增值需求与日俱增。因此，大力发展个人理财业务，逐步将战略重点从传统的存贷业务向中间业务转移，潜心研究并不断挖掘新的理财产品为客户提供综合理财服务，成为加快我国商业银行健康稳步发展的现实需求。本文拟从全面剖析现阶段制约我行个人理财业务开展的主要制约因素入手，寻求现实对策。

关键词：商业银行；个人理财；制约因素

目录

摘要

ABSTRACT

第1章 绪论-1

1.1 个人理财业务的概念-1

1.2个人理财业务发展背景-1

1.3本文研究目的与意义-1

1.4国内外研究综述-2

1.5本文结构-2

第2章 我国商业银行的个人理财业务的发展-3

2.1 我国商业银行个人理财业务的发展历程及其动因-3

2.2 我国商业银行理财产品运作方式的演进-3

第3章 我国商业银行个人理财业务发展的制约因素-5

3.1客户对理财顾问的信任度不高-5

3.2产品之间的差异小、个性化不足-5

3.3缺乏有效率的营销体系-5

3.4缺乏高素质的综合理财人员-6

3.5银行自身风险管理能力不强-6

3.6分业管理使理财成本上升-6

3.7缺乏相应的法规与有效的监管-6

第4章 我国商业银行个人理财业务发展的对策-9

4.1加快理财中心建设，大力发展目标客户-9

4.2加快理财产品创新开发-9

4.3加快个人理财业务管理系统建设-9

4.4转变市场营销观念-9

4.5加大理财人才培育力度-10

4.6加强银行自身风险管理，降低银行理财风险-10

4.7避开分业经营的制约，积极寻求出路-10

4.8健全相应的法规与有效的监管-10

第5章 结论与展望-13

5.1结论-13

5.2展望-13

参考文献-15

致  谢-16