摘要:如今人们生活节奏在不断的加快，随之而来的是人们的生活方式的加快。现金作为传统的购买方式有着不便捷、不安全、成本高等弊端，因此现金的使用越来越少。而银行卡支付有着方便、快捷、成本低等优点，其应用越来越广泛。然而随着银行卡的不断普及，银行卡的一些弊端也逐步显现出来。例如：信用卡（贷记卡）的恶意透支、自动取款机运营中的风险、银行卡被盗刷以及个别违法人员的操控等。这一系列的风险问题，就要求我们应该加快银行卡安全防范的步伐：一、加强信用卡申请人资质审核，建立健全信用评估制度；二、对ATM机加强巡检，及时发现故障，全面普及ATM机的防护舱；三、加强对持卡人安全用卡知识的宣传；四、保持警惕，制定对异常账户的鉴别方式；五、定期培训银行员工，提高职业道德；六、增强合作，不断完善银行卡风险防范合作机制。只有提高对银行卡的监控与管理，逐步减少银行卡风险的发生，才能让人们的生活更加便捷。

关键词：银行卡  风险防范  策略

目录

摘要

Abstract

 1 银行卡安全风险的现状-5

1.1持卡人信用风险-5

1.2银行卡外部风险-5

1.3中介机构交易风险-7

1.4内部操作风险-8

2 银行卡安全风险的特点-10

2.1风险的广泛性-10

2.2风险的多样性-10

2.3风险的动态性-11

3 银行卡风险的危害性-11

3.1银行卡风险会阻碍整个银行行业发展-11

3.2发卡行的利益被损害-12

3.3社会的信用体系会发生瓦解崩塌-12

4 银行卡安全风险防范和控制的建议-13

4.1建立健全信用评估制度-13

4.2对ATM机加强巡检、普及ATM机的防护舱-13

4.3加强对客户安全用卡常识的普及-14

4.4制定对异常账户的鉴别方式-14

4.5定期培训员工-15

4.6完善银行卡风险防范合作机制-15

结论-16

参考文献-17

致谢-18