摘要：互联网金融作为近数年来和互联网相伴成长发展的一种新兴业务，它的进展在中国可说是突飞猛进。2013年6月，天弘基金公司和支付宝联合在支付宝平台上推出了一款利用互联网进行直接销售的货币基金——余额宝。因为其低门槛投资和短期高收益的理财方式吸引大众，在很长一段时间内余额宝所带来的热潮将会不断持续冲击着商业银行的核心基础业务，这也意味着在当今的时代潮流下，商业银行必须进行变革。 

理性分析互联网金融对商业银行带来并造成的影响，是十分具有意义且影响深远的。我国作为银行导向型的金融体系，当面临互联网金融急速扩张的时候，商业银行应该如何采取措施应对现有客户以及潜在客户的流失，如何积极顺应当下的时代潮流，更好的优化配置自己的线上线下业务，在与互联网金融产品竞争时，能够取长补短，适时推出吸引大众的理财产品，实现可持续发展战略。 

关键词：商业银行  互联网金融  余额宝

目录

摘要

Abstract

1引言

2互联网金融概述

2.1互联网金融概念及发展历史

2.2互联网金融的特点

2.3互联网金融的运作形式

3互联网金融对商业银行业务的影响

3.1互联网金融对负债业务的影响

3.2互联网金融对表外业务的影响

3.3互联网金融对中间业务的影响

4互联网金融——余额宝对商业银行产生的影响

4.1余额宝的发展

4.2余额宝的运作

4.3余额宝特征以及对商业银行业务的优势

4.3.1余额宝用户群体年轻化9

4.3.2年化收益率高于银行存款年利率9

4.3.3余额宝的门槛较低，取用方便11

4.4余额宝对商业银行业务的影响

4.4.1余额宝对负债业务的影响13

4.4.2余额宝对中间业务的影响13

4.4.3余额宝对商业银行基金代销的影响13

5商业银行面对互联网金融强大竞争的建议

5.1增加客户活期存款的价值，重视长尾效应

5.1.1提升收益回报率，吸引客户存款14

5.1.2提供个性化服务，提升客户粘性14

5.2利用互联网大数据，提高商业银行在基金代销和理财服务上的效益

5.2.1利用大数据，精准定位客户需求14

5.2.2基于客户需求，积极改良产品15

5.2.3建立自有网络平台，提高宣传面15

5.3与互联网金融相关企业合作

5.4加速互联网新兴人才引进与培养

6结束语

参考文献

致 谢