摘要：在利率市场化进程中，“利率并轨加速”已成为最新现状。我国的金融市场主要是由银行业支撑，中小银行相较于大银行更容易受到利率市场化的影响。利率市场化改革使中小商业银行也进入了一个改革时代，同时中小银行也面临着诸多风险与机遇。首先，本文详细阐述了中小商业银行、利率市场化的概念；其次，概括了中小银行面临的挑战和机遇；再次，从中小商业银行的负债业务和盈利水平两个方面展开论述；最后，针对所分析的问题并结合实际情况，提出了中小商业银行改善业务模式、规避风险等诸多合理化的应对措施。

关键字：利率市场化    “利率并轨”加速    中小商业银行    负债业务    

盈利能力

目录

摘要

Abstract

1引言-1

2概念界定-1

2.1中小商业银行的概念界定-1

2.1.1中小银行的一般界定-2

2.1.2中小银行在我国的划分-2

2.2利率市场化的具体介绍-2

2.2.1定义及历程介绍-2

2.2.2利率并轨-3

3利率市场化对中小商业银行的挑战与机遇-3

3.1利率市场化给中小商业银行带来的积极作用-3

3.1.1改进中小商业银行的管理方式-3

3.1.2提升中小商业银行金融创新的积极性-4

3.1.3优化中小商业银行的客户结构-4

3.2利率市场化给商业银行带来的挑战-4

3.2.1存贷利差减少，以利息收入为主导的盈利能力减弱-4

3.2.2产品定价上缺少话语权-5

3.2.3利率风险、流动性风险和信用风险加大-5

3.2.4中小商业银行经营压力增加-5

4利率市场化对中小商业银行的负债及盈利能力的影响-6

4.1对中小银行负债业务的影响-6

4.1.1商业银行负债业务的构成-6

4.1.2商业银行负债成本、结构、稳定性变化的影响-6

4.1.6本章小结-9

4.2对中小商业银行盈利能力方面的影响-9

4.2.1我国银行业的盈利模式-9

4.2.2利率市场化影响中小商业银行的收入结构-10

4.2.2利率市场化使中小商业银行承受的风险加大-13

4.2.3本章小结-13

5中小商业银行应对利率市场化的策略-14

5.1利率市场化背景下中小商业银行开展负债业务的举措-14

5.1.1中小商业银行应逐步转变负债策略-14

5.1.2提升商业银行的负债成本管理能力-14

5.1.3加强银行内部风险管理建设，提升利率报价掌控能力-15

5.2 利率市场化背景下中小商业银行盈利模式改进的对策-15

5.2.1保持并提升服务质量，赢得广大的客户资源-15

5.2.2高度重视中间业务收入，不断开拓新型金融服务-16

5.2.3做好风险管理与控制，实现稳健运营-16

5.3利率市场化中关于中小商业银行发展的其他建议-17

5.3.1利用区位优势，深挖中小微企业和地方经济-17

5.3.2发展零售业务，提升服务水平-17

5.3.3大力引进高素质人才-18

6结束语-19

参考文献-20

致 谢-21