摘要：目前我国已进入老龄化社会，而且是在社会经济处于发展中国家的特殊背景下进入老龄化社会的。与此同时，金融创新不仅极大地促进了金融深化和金融制度变革，为经济发展注入了持续不竭的发展动力，而且代表着当代金融理论与实践的最新发展趋势，反映了社会经济建设和实体经济持续发展对金融理论与实践创新的强烈需求。因此，在进入老龄化社会的特殊背景下，主动和积极实施金融服务制度与金融工具创新，有效应对老龄化社会带来的一系列挑战，以实现建设社会主义和谐社会的中国梦成为理论界与实践界广为关注的重大理论与实践问题。本文将立足我国老龄化社会和现有金融运行制度的特点，借鉴成熟市场国家与地区实施和利用金融服务制度与金融工具创新应对老龄化社会的经验和做法，对我国如何积极实施金融创新有效应对老龄化社会的挑战做出探讨。

关键词：老龄化社会 金融服务创新 金融风险防控

目录

摘要

Abstract

一、我国老龄化社会的特点5

（一）速度快、来势猛6

（二）拥有巨大数量的老龄人口绝对数6

（三）老龄人抚养比偏大7

（四）各地区老龄化程度差异大7

（五）城镇老龄人口数低于农村7

（六）经济发展水平低7

二、我国老龄化社会面临的挑战7

（一）养老金需求压力直线上升8

（二）医疗保障资金需求压力急速膨胀8

（三）长期照顾服务需求压力凸显8

（四）农村老龄问题压力大于城镇9

（五）人口老龄化增加企业负担制约经济发展9

（六）人口老龄化影响商业银行的资产流动性9

三、我国老龄化社会的金融服务需求10

（一）人口老龄化对银行的需求10

（二）人口老龄化对商业保险业的需求10

四、成熟市场国家应对老龄化社会的金融服务创新经验11

（一）德国11

（二）澳大利亚11

（三）法国12

（四）英国12

五、我国应对老龄化社会的金融服务创新状况12

（一）商业银行的金融服务创新13

（二）保险行业的金融服务创新13

六、我国老龄化社会背景下金融服务创新中存在的主要问题14

（一）商业银行金融服务创新存在的问题14

（二）保险业金融服务创新存在的问题15

七、对策与建议15

(一)分析人口结构变化趋势以提前布局养老金融产业15

(二)加强资本市场建设以完善社会养老保险制度16

参考文献16