摘要:随着社会经济的高速发展,国内居民财富得到迅猛增长,具体表现在居民银行存款与居民消费指数的持续提高。而同时国内居民也逐渐接受理财的观念,希望通过多种投资组合使资产得到增值。在这种情况下,我国商业银行被人们赋予更多期望,更多的居民希望通过银行的理财产品实现资产的增值。而个人理财业务作为银行中间业务的利润增长点,也成为各商业银行发展的重点。近年来，各商业银行为适应市场业务多元化的需要，把积极发展个人理财业务作为未来夺取利润空间的制高点，推出了大量的个人理财产品，且出现了热销的局面。为全面了解我国商业银行个人理财业务的现状和经营过程中承担的风险，我们进行了研究，本研究旨在通过分析我国商业银行个人理财产品现状的基础上,指出存在的问题和不足,并对未来的发展提出一些建议和对策,希望能对推动我国银行个人理财产品的健康蓬勃发展起到一定作用。

关键字：个人理财产品；商业银行；金融风险；解决方法

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1. 1研究背景-1

1. 2本文研究的目的和意义-1

1. 3本文的研究方法-1

1. 4本文的研究结构-1

2.商业银行个人理财产品的简介-1

2.1商业银行个人理财产品的概念-1

2.2商业银行个人理财产品的分类 2

2.2.1人民币理财产品与外币理财产品-2

2.2.2保证收益理财产品与非保证收益理财-2

2.2.3信托型理财产品、挂钩型理财产品与QDⅡ型理财产品-3

2.2.4基本无风险的理财产品、较低风险的理财产品、中等风险的理财产品与高风险的理财产品-3

3.商业银行个人理财产品销售现状-3

3.1商业银行个人理财产品不断热销-4

3.1.1.产品收益不断提高-4

3.1.2.产品结构复杂化-4

3.1.3.产品流动性不断增强-4

3.2商业银行个人理财产品热销的原因-5

3.2.1银行理财产品热销的理论基础-5

3.2.2商业银行理财产品热销的现实根源-6

4.商业银行个人理财产品热销存在的风险及其成因-8

4.1银行发展个人理财面临的主要风险-8

4.1.1相关的法律风险. 8

4.1.1.1市场准入法律问题与相关的违规风险-8

4.1.1.2跨行业金融工具或产品的违法违规风险-8

4.1.1.3理财产品法律关系定位不当、不明带来的风险.,.-9

4.1.1.4风险提示不当、不充分的违规风险-9

4.1.2操作风险-9

4.1.3声誉风险9 

4.1.4市场风险 .9

4.1.5流动性风险9

4.7我国商业银行个人理财业务的成因分析-10

4.7.1相关法律法规不健全-10

4.7.2银行法律风险内部控制机制不够完善-10

4.7.3业务运作方式缺乏必要的规范. .10

4.7.4缺乏高水平的理财专业人士-10

4.7.5银行的信任缺失-10

4.7.6产品定价和风险对冲缺乏必要的风险管理措施-11

4.7.7全球金融市场不稳定，加大了利润和汇率风险-11

4.7.8金融分业体制滞后于金融业务创新的整体趋势.11

5. 化解商行个人理财产品风险的对策-11

5.1加快风险管理体系的建立-11

5.2构建个人理财业务规范健康发展的良好运行体系-11

5.3完善内部控制制度-12

5.4建立完善的披露制度-12

5.5增强理财产品透明度-12

5.6合理确定理财产品的收益与风险-12

5.7建立银行内部监督审核机制-13

5.8加强跨行业的合作，丰富理财业务-13

结论-14

致谢-15

参考文献-16