摘要:随着我国住房体制改革的全面推进，个人住房抵押贷款业务在我国取得迅速发展。这项制度设计在刚开始开办的时候就被视为一种风险低、利润稳定的信贷产品。但是个人住房抵押贷款存在着对象多、范围广、流动性差及期限长的特点。而且我国商业银行对个人住房抵押贷款业务的风险管理体系还不完善，个人住房抵押贷款带来的风险在我国已经慢慢出现了。

本文把江苏省个人住房抵押贷款的风险管理作为研究对象，在美国次贷危机的出现和我国住房抵押贷款业务的逐渐发展的形势下，细细研究了江苏省个人住房抵押贷款的风险种类和来源，其次也探讨了如何管理这些风险并提出了管理的措施。最后提出了对江苏省个人住房抵押贷款风险管理的完善意见。

本文总结分析了当前个人住房抵押贷款的实际发展情况和国内外先进的对风险的管理措施，这样本文提出的改进意见会对江苏省个人住房抵押贷款的风险管理有更强的适用性。

关键词 个人住房抵押贷款；风险分析；防范措施

目录

摘要

Abstract

1 绪论.1

1.1研究背景.1

1.2研究意义.1

1.3研究方法.1

2 个人住房抵押贷款的历史意义.3

2.1个人住房抵押贷款的含义.3

2.2个人住房抵押贷款的类型.3

2.2.1按还款方式不同进行分类3

2.2.2按利率是否固定进行分类3

2.2.3按贷款融资方式不同进行分类3

2.2.4按照贷款用途不同分类3

2.3个人住房抵押贷款的特点.4

2.3.1贷款对象特殊4

2.3.2贷款用途单一4

2.3.3贷款金额较大4

2.3.4贷款期限较长4

2.3.5偿还方式特殊4

2.4个人住房抵押贷款对国民经济发展的积极意义.4

3 江苏省个人住房抵押贷款发展现状.6

3.1江苏省个人住房抵押贷款总体特征.6

3.1.1江苏省个人住房抵押贷款的余额不断增长6

3.1.2个人住房抵押贷款占江苏省总贷款的比重不断上升6

3.1.3个人住房抵押贷款的收入占省内贷款总收入比重不断上升7

3.2江苏省个人住房抵押贷款的不良贷款率.7

3.3 江苏省个人住房抵押贷款的主要特征8

3.3.1贷款期限分布8

3.3.2 贷款金额.9

3.3.3借款人主要特征9

3.3.4月还款区间分布10

4 个人住房抵押贷款的主要风险及其成因.11

4.1市场风险及其成因.11

4.1.1流动性风险11

4.1.2利率风险11

4.1.3政策风险11

4.2操作风险及其成因.11

4.2.1开发和风险控制不同步的管理风险点11

4.2.2贷款审批、发放风险点12

4.2.3银行人员违规操作12

4.3开发商风险及其成因.12

4.3.1虚假按揭贷款风险12

4.3.2项目烂尾12

4.4法律风险及其成因.12

4.4.1房地产抵押登记风险12

4.4.2司法程序时间长，执行难13

5 加强个人住房抵押贷款风险管理的措施.14

5.1对市场风险的风险管理.14

5.1.1加强对政策的研究和落实14

5.1.2积极推动产品创新，防范利率风险14

5.1.3推进个人住房抵押贷款证券化14

5.2对操作风险的风险管理.14

5.2.1坚持流程制约，强化尽职调查操作14

5.2.2加强业务培训，提高个贷从业人员素质15

5.2.3加强真实性管理，做好信贷基础管理工作15

5.3对开发商风险的风险管理.16

5.4对法律风险的风险管理.16

结论.17

致谢.18

参考文献.19