摘要：随着社会经济的发展,金融业整体的稳健发展，中国保险业也在飞速发展中,但是在发展的背后也存在很多问题。保险市场是一个典型的信息不对称市场，主要表现为道德风险问题。随着我国保险市场的放开，竞争的加剧，现阶段，投保人存在的道德风险问题最为严重，已经成为制约保险业可持续发展的一个重要因素。本文分析其特点、原因及影响，并在此基础上，根据实际情况，给出降低与防范投保人的道德风险对策。

关键词: 保险市场  投保人  道德风险  信息不对称  

目录

摘要

Abstract

一、引言-2

二、概念界定-3

  （一）保险市场中的信息不对称-3

  （二）投保人的道德风险-3

三、投保人道德风险的起因及其对保险业的影响-4

  （一）投保人的道德风险的起因-4

     1、法律制度与法律意识不健全-4

     2、保险公司的管理的缺陷-5

     3、诚信信用等级的缺失-5

  （二）投保人道德风险对保险业的影响-6

     1、投保人道德风险加大事故发生概率和所造成的损失-6

     2、投保人道德风险对保险公司的经营有很大影响-6

     3、投保人道德风险造成社会资源浪费，妨碍市场资源有效配置-6

四、解决投保人道德风险的对策-7

  （一）完善法律法规，严格执法和司法制度-7

     1、完善有关法律法规-7

     2、严格执法和司法制度-7

（二）保险公司加强对投保人道德风险的防范-7 

   1、建立健全保险公司信息共享制度-7

   2、设计针对性的保险条款，规避道德风险-8

   3、针对投保人建立不同的风险分摊机制-8

   4、在保后服务中强化风险管理，控制道德风险-8

   5、落实举报人员奖励制度-9

（三）加强诚信治理，建立个人的信用评级制度-9

五、结论-10

参考文献-11

致    谢-11