摘要: 我国小微企业的数量占注册企业总数的95％以上，是国民经济的重要组成部分。然而，由于自身和外界因素的影响，小微企业发展中普遍存在融资难的问题。这不仅制约了小微企业的生存与发展，也对我国的实体经济产生了一定的影响。

另一方面，随着互联网行业快速发展，移动支付、云计算、大数据等现代信息技术逐步进入小微企业的视野。互联网金融为小微企业的融资需求创造了多种新模式，降低了融资门槛，缓解了融资过程中信息不对称的问题。

本文以互联网金融下小微企业的融资模式为研究对象，首先介绍了我国小微企业的基本特点和融资现状，分析了造成其融资难的原因。在探讨互联网金融的相关概念和优势的基础上，介绍了国内互联网金融背景下的四种主要融资模式：电商平台、供应链融资、 P2P平台、众筹平台，分别分析了其优劣势。 随后探讨了互联网融资模式服务于小微企业的存在的问题和局限性，并针对这些困难提出建议。

关键词：小微企业 互联网金融 融资模式

目录

摘要

ABSTRACT

前  言-6

一、 小微企业融资概述-7

（一） 小微企业的界定-7

（二） 小微企业融资特点及现状-7

（三） 小微企业融资难的原因-8

1.小微企业自身的局限性-8

2.商业银行存在的问题-8

3. 传统融资机制的缺陷-9

4.金融制度的不完善-9

二、 互联网金融概述-10

（一） 互联网金融的概念-10

（二） 我国互联网金融发展概况-10

（三） 互联网金融服务于小微企业的特点及优势-11

1.信用记录全面，风险控制力强-11

2.大数据自动整合，运营效率高-11

3.去中介化，交易成本低-12

4.覆盖范围广，资源配置优化-12

三、基于互联网金融的小微企业融资模式分析-13

（一） 电商平台大数据融资模式-13

1.电商平台融资运作原理及特点-13

2. 电商平台融资代表机构-13

（二） 供应链金融模式-14

1. 供应链金融运作原理及特点-14

2.供应链融资代表机构-14

（三） P2P平台融资模式-15

1. P2P平台融资运作原理及特点-15

2.P2P平台融资代表机构-16

（四） 众筹模式-16

1. 众筹模式运作原理及特点-16

2.众筹模式代表机构-17

四、互联网金融下小微企业融资存在的主要问题和困难-18

（一） 互联网融资的规模和资金来源有限-18

（二） 互联网金融平台存在技术和运营问题-18

（三） 现有法律、监管和政策均有缺陷-19

（四） 授信门槛降低使银行和投资人面临风险-19

五、互联网金融助推小微企业融资的建议-20

1.小微企业角度——提高管理和信用水平，积极学习知识-20

2.互联网平台角度——研发业务与风控体系，加强行业自律-20

3.监管者角度——完善规章政策，营造良好金融环境-20

4.商业银行角度——创新产品与风险识别，加强互银合作-21

5.社会机构角度——健全社会征信体系，开展相关教育-22

结论-23

参考文献-24

致谢-26