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摘要:我国的国家助学贷款自从1999年推出以来,取得了较大的成就,但是助学贷款违约率较高的问题却很突出。本文采用文献研究法,通过查找国内外相关的文献资料,较为全面的分析了我国助学贷款违约率较高的原因。并结合国外一些国家比较成功的助学贷款政策,有针对性地提出了解决我国助学贷款高违约率的相应的对策措施。 关键词:助学贷款 违约率 原因与对策
目录 摘要 Abstract 一、我国助学贷款概述-2 1.我国助学贷款的分类与含义-2 2.国家助学贷款与生源地信用助学贷款的比较-2 二、我国助学贷款的特征-2 1.国家助学贷款的特征-2 (1)国家助学贷款的政府主导性-2 (2)国家助学贷款的风险性-3 (3)国家助学贷款的管理成本高-4 2.生源地助学贷款的特征-4 (1)信息更加对称,贷款前后的管理都得到改善-4 (2)资助的覆盖面拓宽,贫困生负担减轻-4 三、我国高校助学贷款的发放情况及违约率较高的表现-4 1.我国高校助学贷款发放情况良好-4 2.我国高校助学贷款的回收情况令人堪忧-5 (1)一些省市正采取积极措施努力降低助学贷款违约率并取得成效-5 (2)还有许多省市助学贷款违约率始终居高不下,甚至不降反升-5 四、我国助学贷款高违约率的原因分析-6 1.贷款学生就业难,还款压力大-6 2.助学贷款存在信息不对称问题,因而会产生逆向选择与道德风险-6 3.我国尚没有一个完善的个人信用系统-7 4.贷款追偿机制不够完善,缺乏对还款的制约因素-7 5.还款协议理解不透彻,履行不到位-7 6.国家助学贷款未采取担保的形式-7 7.缺乏正式的国家助学贷款的立法-8 五、针对高违约率的现状,应采取如下应对措施-8 1.高校应对贷款学生加强诚信教育并讲解贷款协议-8 2.建立个人信用系统-8 3.银行应进一步创新贷款、还款机制-8 4.调整还款期限-9 5.国家助学贷款应采取担保的形式-9 6.出台国家助学贷款立法-9 7.引入商业保险机制转移和防范助学贷款风险-10 六、结论-10 参考文献-11 致 谢-12 |