内容摘要：在推进银行业改革的十年间，整个银行业利润呈现出高速增长的趋势。通过近几年的各大银行年报可以发现，我国银行业的经营利润在众行业中一枝独秀，其利润甚至高于石油、烟草行业。即便是在2011年实体经济萎缩的情况下，银行业利润依然保持快速增长，但是，在不断变化的经济背景下，能否一直维持高利润呢？从哲学的角度讲，任何事情都要透过现象看本质，我们应当意识到在银行业漂亮年报的背后暗藏着种种危机。随着利率市场化的进程和“金融脱媒化”现象的加剧，我国银行业在迎来机遇的同时也面临着巨大的挑战。面对这场不可避免的改革风暴，我国商业银行必须颠覆传统的以利息收入为主的盈利模式。本文通过对中外商业银行盈利模式现状的分析，找出我国商业银行现有盈利模式的缺陷，并借鉴国外先进银行的发展经验，就当前经济背景下商业银行如何成功转变盈利模式这个问题提出几点建议。

关键词：商业银行 盈利模式 利率市场化 金融脱媒化 中间业务

目录

摘要

Abstract

一、我国商业银行的盈利模式3

（一）我国商业银行盈利模式的现状3

（二）我国商业银行盈利模式的特点3

二、国际先进银行的盈利模式5

 （一）国外银行业盈利模式的发展史 5

 （二）国外各大银行盈利模式的共同点7

三、我国商业银行盈利模式的缺陷 8

   （一）利差主导型的盈利模式具有不可持续发展的弊端8

（二）盈利模式单一，业务品种少，经营范围小9

（三）金融创新力度不足，新业务过于同质化，缺乏特色9

（四）缺乏对普通客户群体的深层次挖掘，忽视了这部分群体的盈利能力9

四、我国银行转变盈利模式的必要性 10

（一）资本约束的强化  10

（二）利率市场化的冲击  10

（三）金融脱媒化的影响  11

（四）银行业间竞争的加剧  11

（五）市场需求的多元化  11

五、我国商业银行转变盈利模式的发展建议  12

（一）在时机不成熟期间依然坚持利差主导型盈利模式  12 

   （二）坚持循序渐进式的发展思路12

（三）有目的、有选择的发展最适合的业务  13

（四）以客户为中心、树立品牌意识13

   （五）重点发展中间业务，加大中间业务产品的创新14

   （六）重点培养金融专业人才，加快人才培养步伐14

（七）优化资源配置，推进网点转型14

（八）商业银行盈利模式的转型离不开国家政策的支持15

六、总结 16

参考文献  16