摘 要:目前农村大致形成了较为合理的金融体系，但是我国农村金融不能为农村经济发展提供有效的支持，许多农民和农村工商业得不到发展所需资本。农村金融机构的利润低，风险高，农村金融产品和服务的形式单一，许多农民面对着贷款难的困境是困扰着农村金融体系发展的主要问题。完善农村金融体系，落实农民贷款难问题是实现我国全面的金融改革的重要环节，也是解决“三农”问题的重要环节。

本文分析了我国农村金融体系的发展现状，提出了农村金融体系不完善，金融政策法规不健全，内部控制和防范风险能力弱，农村金融产品和服务方式不适合农村经济等问题；得出完善农村金融政策法规，优化农村金融环境，发挥政府的能动性，改革农村社会管理制度等启示。最后对农村金融未来发展的展望，提出市场化是未来的发展方向。

关键词：农村金融体系；缺陷；农民贷款难；措施

目录

摘要

ABSTRACT

第1章绪论-1

1.1 选题的背景-1

1.2 选题的意义-1

1.3 研究的基本方法-1

第2章我国农村金融体制的现状-3

2.1 形成了基本合理的金融结构体系-3

2.1.1 以农村信用社为核心的分工协作的金融服务体系-3

2.1.2 民间资本逐步合法化-3

2.1.3 外资纷纷进驻农村地区-3

2.2 涉农金融机构不断深化改革，服务质量提高-4

2.2.1 农村金融产品和服务方式有所创新-4

2.2.2 涉农金融机构改革不断推进，支农力度不断提高-4

2.2.3 金融机构空白乡镇数量大幅减少-5

2.3 农村金融生态环境有所改善-5

2.3.1 农村金融基础设施日益完善-5

2.3.2 农村资金需求扩张-6

第3章 我国农村金融体系存在的缺陷-7

3.1 农村金融机构体系不完善-7

3.2 农村金融市场体系不健全-7

3.3 农村金融监管体系不完备-8

3.4 农村金融发展环境不佳-8

3.4.1 农村金融担保体系建设落后-8

3.4.2 农村征信体系建设落后-8

3.4.3 涉农金融机构受政府的过度干预-9

3.5 农民贷款难问题严重-9

第4章 农民贷款难的深层次原因-11

4.1 短期内城市市场利润高于农村地区是根本原因-11

4.1.1 农业本身的弱质性特点-11

4.1.2 农村经济体缺少抵押和担保-11

4.1.3 农村地区融资成本依然较高-12

4.2 正规金融机构收缩县域分支机构，贷款审批权限上收-12

4.3 农村资金大量外流-13

4.4 长期以来国家重工业优先发展的战略-13

第5章完善我国农村金融体系的措施-14

5.1 改善农村金融环境-14

5.1.1 对农村地区进行金融知识普及-14

5.1.2 加快推进农村支付体系建设，提高资金流动效率-14

5.1.3 完善农村信用体系、积极发展农村保险-14

5.2 完善农村金融监管体系-15

5.3 大力发展资本市场-15

5.4 发挥政府的能动性-15

5.4.1 转变政府职能，减少金融干预，建设服务型政府-15

5.4.2 用政策法规来保障金融机构的覆盖面和服务质量-16

5.4.3放宽市场准入，拓展资金来源-16

5.5 深化涉农金融机构和农村社会管理体制改革-16

5.5.1 是加快农村金融产品和服务功能创新-16

5.5.2 增强农村信用社综合实力，切实发挥支农主力军作用-16

5.5.3加快农村社会管理体制改革-17

第6章 结论与展望-18

参考文献-19

致谢-20