摘要:随着改革开放的深化，市场经济的发展，我国的金融业、房地产业也在不断成熟。由于我国人口基数大，城市化进程加快，近年来我国居民的住房需求攀升，住房制度也在不断改革，由此促进了商业银行住房贷款业务的迅速发展。房地产业是一个资金高度密集的行业，其风险也是不言而喻的，我国的房地产业在为市场经济做出贡献的同时也积聚了很多市场风险。在目前阶段，其风险主要集中在商业银行。在改革开放的过程中，我们既要发展好市场经济又要把控好个人住房贷款业务的风险。能否把控好个人住房贷款业务的风险，是衡量一个国家商业银行市场是否正常发展的重要标准。

现阶段，我国的个人住房贷款业务存在许多问题。国家在这一方面的法律法规还不完善，信用体系也才刚刚起步，市场上的监管力度不够，就银行与客户而言二者之间的信息交流滞后缺乏对称性，银行内部管理制度落后等等，这一系列的问题造成了住房贷款业务的风险。基于以上分析，对市场行为加以引导，制订针对性措施，完善我国的个人信用体系，提升银行的风险控制能力，让银行在交易行为中更加主动，已经成为我国商业银行发展不可避免的问题。

本文在对我国商业银行个人住房贷款业务充分调查后，又结合民生银行的具体运营情况，从不同种类的住房贷款风险着手分析，运用理论结合实际的办法，旨在找出个人住房贷款的风险形成的原因，在此基础上提出解决措施。本文具有较强的理论和现实意义，对我国个人住房贷款业务的风险把控有着指导作用。

关键词 商业银行；个人住房贷款；风险防范

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1选题的背景及意义-1

1.1.1研究背景-1

1.1.2选题的意义-1

1.2 国内外研究现状-1

1.2.1 国内研究现状-1

1.2.2 国外研究现状-2

1.3 研究内容与方法-2

1.3.1 研究内容-2

1.3.2 研究方法-2

2商业银行个人住房贷款风险管理相关理论-4

2.1 个人住房贷款-4

2.1.1 个人住房贷款概述-4

2.1.2 个人住房贷款分类-5

2.2 个人住房贷款风险概述-6

2.3 个人住房贷款风险类型-6

2.3.1 外部风险-6

2.3.2 内部风险-7

2.4 个人住房贷款风险成因分析-8

2.4.1 相关制度不健全-8

2.4.2 信用制度缺失-8

2.4.3 银行自身管理因素-8

3 民生银行个人住房贷款风险控制的现状描述-10

3.1 民生银行简介-10

3.2 民生银行个人住房贷款业务现状-10

3.2.1 业务现状-10

3.2.2 业务流程-10

3.3 民生银行个人住房贷款业务风险管理现状-11

3.3.1 民生银行个人住房贷款风险控制系统-11

3.3.2 民生银行个人住房贷款风险控制流程-11

4 民生银行个人住房贷款所存在的问题及原因分析-13

4.1 民生银行个人住房贷款业务存在的问题-13

4.1.1 信用风险问题-13

4.1.2 风险评估系统不完善-13

4.1.3 民生银行内部控制问题-13

4.2 民生银行个人住房贷款业务存在问题的原因分析-14

5完善民生银行个人住房贷款风险控制的建议-16

5.1 加强民生银行个人住房贷款风险意识-16

5.2 完善民生银行个人住房贷款操作流程-16

5.2.1 建立完善的贷前审查管理-16

5.2.2 建立完善的个人住房贷款岗位设置-16

5.3 积极推进个人信用制度建设-16

5.3.1 建立科学个人信用评估体系-16

5.3.2 建立个人住房贷款风险预警系统-17

5.4 重视贷后管理工作-18

结论-19

致谢-20

参考文献-21