摘要：网络金融时代到来，互联网的发展带动了信息技术的进步，也与金融业务日益融合，不断创新，催生出了P2P借贷平台。P2P网络借贷是在民间流行的借助互联网信息技术促成小额贷款交易的新型贷款形式。本文主要介绍了我国P2P网络借贷的发展现状，通过具体数字报告对发展概况进行了总结；分析了中国化的四种P2P网贷模式并总结其发展特点。P2P网络信贷发展至今，从最初的爆炸式的增长到现在的趋于稳定，存在各种各样的风险威胁，本文着重介绍了几种风险并从政府、平台自身和投资者三方的角度提出应对风险的策略。总的来说，P2P网络信贷平台的发展前景是可预见的，这种创新不应该被扼杀，需要在各方的共同努力下为P2P网络信贷的健康稳定发展找到一条出路。

P2P网络借贷作为民间小额贷款中的一种创新模式，加大对这种新的网络贷款服务的发展情况、风险分析和创新模式等方面的研究，可以算作走在金融创新类学科的前沿领域，拥有相当大的探索价值。

关键词： 网络信贷 信息不对称 网络监管 信用风险

目录

摘要

ABSTRACT

前言-3

一、 有关P2P网络借贷的概念和理论-3

（一）P2P网络信贷的新概念-3

（二）P2P网络信贷的理论基础-4

2.1信息不对称理论-4

2.2道德风险理论-4

2.3风险管理理论-4

二、 我国P2P网络借贷的发展与营运特征-5

（一）我国P2P网络借贷的现状研究-5

1.1 平台数量及分布-5

1.2 网贷交易的成交数量-5

1.3 网贷综合收益率-5

（二）我国P2P网络借贷的发展模式-6

2.1线上模式-6

2.1.1无抵押无担保的线上模式-6

2.1.2有担保的线上模式-6

2.2线下模式-7

2.3线上线下相结合的模式-7

（三）我国P2P网络借贷的营运特点-8

3.1交易方式小额化、依托网络、具有灵活性，面向的广大的弱势借贷群体-8

3.2以个人信用为依托，简化借贷流程-8

3.3担保机构纷纷涌入，缓解信息不对称-8

3.4准入门槛低、条件宽松-8

3.5 弥补银行金融服务的不足-8

3.6隐蔽性、传递性、复杂性-9

三、 我国P2P网络信贷发展中存在的问题与原因分析-9

1.信用风险较高，缺乏完备透明的个人信用认证体系-9

2.信息披露机制不健全，资金用途无法检测-9

3.缺少自律性，没有统一完善的行业规则-10

4.缺少资金优势和金融人才优势-10

5.缺乏具备信誉的目标客户群-10

6.网络安全性有待提高，缺乏有效的风控机制-10

7.网络金融监管主体缺失，监管力度不够-14

四、 我国P2P网络信贷的风险防控对策-11

（一）从国家、政府的角度看-11

1.1确立平台的法律地位，完善相关法律法规-11

1.2建立多层次的监管体系，规范P2P平台营运-12

1.3规范行业的准入门槛，提高P2P企业的生存质量-12

1.4引入互联网金融征信系统，完善个人征信体系建设-12

（二）从P2P平台的角度看-12

2.1提高行业自律，成立自律性组织，制定统一的行业准则-12

2.2加强自身管理，提高自身风险保障能力-13

（三）从出借方或者投资者的角度看-13

3.1尽量选择透明化交易的正规的P2P平台-13

3.2谨记投资有风险，理财需谨慎，做理性的投资人-13

结论-14

参考文献-15

致谢-16