（一）大学生追求前卫的个性化消费 当今社会的消费观念和生活方式都倾向时尚与前卫，大学生有强烈的追求商品趋势和新颖的需求，他们希望以新颖的形式来展示自我的消费行为，因此，对于时尚产品总是欲罢不能，产生购买的冲动。 （二）大学生攀比、炫富之风比较严重 在大学校园中，同学间攀比、爱慕虚荣、摆阔气现象比较严重，盲目追求高消费，而不考虑自己的经济承受能力。据调查，和有 72 人次使用校园 贷用于购买电子数码等产品，有 20 人次的大学生使用校园贷用于购买奢侈 化妆品，用于购买名牌衣物的有 18 人次，而这部分消费并非是大学生所必须的开销。另外，在“你觉得校园贷对你的生活有什么影响”一题的调查当中，有 67 位大学生认为会引发炫富与攀比，占调查总人数的 31.90%，这也更加证明了这种风气确实在大学生中存在，而且正愈演愈烈。如表 3-1 表 3-1 校园贷对大学生生活的影响 答案选项 回复情况 百分比 引发炫富与攀比 67 31.90% 促进正常消费 57 27.14% 暂无影响 86 40.95% （三）大学生借贷风险意识薄弱 校园贷诱引大学生借贷，一些学生因借贷而背负债务，其背后原因更多是大学生借贷风险意识的缺乏。这些校园贷以看似简单的骗局，使大学生一步步陷入巨大圈套。“审核门槛低、利息低、放款快”这些博人眼球广告，更有甚者打出“月息 0．99%”的标语诱惑大学生参与，而事实上需要偿还的款项是所借贷款的 139．8%，实为惊人。在“您使用校园贷的原因”一题中，有 31 为同学是因为放贷迅速而借贷的；还有 92 位同学是因为操作方便而借贷的。只有 46 位同学考虑到了安全问题。这也进一步反映出了大学生借贷风险意识的薄弱。如表 3-2。 表 3-2 使用校园贷原因的调查 答案选项 回复情况 百分比 放贷迅速 31 14.76% 操作方便 92 43.81% 安全 46 21.90% 其他 41 19.52% （四）校园贷监管真空 目前，各高校对校园贷的监管基本呈真空状态。首先，高校对大学生参与校园贷活动知之甚少，也没有有效进行管理; 其次，对于大学生消费观、诚信意识等培养的课程、讲座比较缺乏，各高校对其重视不够。因此，对于校园贷在大学生群体中盛行的情况下，学校对其监管措施不能滞后。 2 校园贷风险的原因分析 （一）学校在网络金融安全知识方面教育滞后 多数大学生都没有金融风险防范意识，更无妥善的财务规划能力。在不少“校园贷”中，都隐藏着高利息陷阱，很多学生对贷款利息、违约金、滞纳金等收费项目的计算方式和金额并不知晓，极有可能因网贷而背上沉重的债务，甚至陷入 “拆东墙补西墙”的连环债务之中。学校教育课程中并未设置相关课程，在校园贷不良事件发生后，学校并未及时开展相关专题讲座等普及网络金融安全方面的知识。这些方面的严重滞后是校园贷大学生不断陷入不良校园贷的原因之一。 （二）学校监管严重不到位 很多网络借贷进入校园是通过在校园内疯狂粘贴传单来宣传的，对此学校比没有进行阻止，并没有对其进行调查；另外，网络借贷公司还会在校园内寻找大量的校园代理，通过他们来进行宣传，还通过发展下线、发展会员的方式来扩大市场。校园代理只是想通过发展会员、寻找合适的借贷人来提升自己的业绩而赚取更多的钱，并不会考虑到其他事情，有时甚至恶意的欺骗。这些不良风气在学校、学生之间正在蔓延，而学校一直处在后知后觉的状态，并没有采取很有效的措施进行管理。在问卷调查当中，通过网上广告认识校园贷的有 78 人次；通过 传单、广告纸认识校园贷的有 66 人次；通过朋友介绍认识校园贷的有 95 人次， 这些朋友当中不少是校园代理，还有 65 人次的同学甚至没有了解过校园贷。 （三）家庭教育不到位，对子女过分溺爱 现在的大学生大多是独生子女，家长对其过分宠爱，缺乏良好的教育，导致大学生没有养成良好的消费习惯，没有科学的消费观，更无科学的理财知识，他们不少有超前消费的习惯，更有甚者跟同学炫耀、攀比，花钱购买奢侈化妆品、名牌衣物等等时尚产品，这些并非是必要的开销。在调查当中，用于购买名牌衣物的有 18 人次，用于购买奢侈化妆品的有 20 人次，用于购买电子数码产品的有 72 人次；由此可知大学生购买欲望很旺盛，奢侈品消费不在话下。 3 鉴于校园贷存在的问题采取的对策 （一）加强学生消费观教育，引导学生树立科学的消费观 各高校对校园贷盛行不能视而不见，必须要对学生开展主动的干预。首先，加强对大学生的社会主义核心价值观的教育，倡导大学生刻苦学习、热爱集体劳动、使学生养成良好的行为习惯。其次，引导大学生树立科学的消费观，及时纠正拥有超前消费等错误消费观的同学，帮助他们制定科学的消费计划，培养勤俭节约的优秀品质。第三，选出勤俭节约、自立自强方面的榜样。以他们的典型事迹激励大学生成长成才。 （二）加大金融及网络安全知识普及力度 大力宣传金融、网络安全知识，学校要邀请校内金融、经济、信息网络方面的专家教授，在大学生中开展相关的专题讲座，普及相关知识，帮助学生掌握基本金融常识。再则，要利用校园展板、学校网站等多种方式开展金融、网络安全宣讲活动，向学生推送不良校园贷的典型案例，强化学生对校园贷风险的理解和认识，帮助学生增强金融、网络安全防范意识。 （三）加强校园网络借贷监管 针对校园贷监管真空的问题，人民日报密集发文警示校园贷，监管不可再等。 2016 年 6 月 11 日，人民日报刊文《校园网贷馅饼还是陷阱》，“警示校园网贷风险多发，应加强风险提示，建立严格的借贷流程和审批机制。”2016 年 6 月15 日，人民日报再发时评《校园网贷别让便利变隐患》并强调，“更重要且关键的是，加强对校园消费金融市场的监管不可再等。”要密切关注网络借贷业务在大学生中的拓展情况，辅导员、班主任、学生干部队伍要密切关注学生异常消费行为，通过开展摸底排查及时发现学生在消费中存在的问题，建立不良网络借贷实时预警机制，对参与网络不良借贷的学生有针对性地做好教育引导工作。 （四）家庭教育要及时到位 很多大学生从小没有养成良好的消费习惯，也没有科学的消费观，面对一些不良的校园贷，他们无辨别意识，很容易陷入泥潭。家庭中要及时了解子女出现的问题，包括生活方面的问题，也包括心理上面的问题，及时的给予指导帮助。帮助子女养成良好的消费习惯，改变不好的消费习惯。家长还要时时关注子女在生活方面的状况，及时发现问题基于纠正，以免问题积累造成不可评估的损失。 （五）做好应急预警处置工作 建立信息畅通的预警机制，及时了解学生在日常消费、校园贷方面的苗头性、倾向性问题。要在第一时间对存在安全风险隐患的不良校园贷贷平台和个人报送相关部门。另外辅导员要深入学生当中，及时掌握学生中出现的异常消费行为，及时采取措施，防患未然。再则建立排查机制，每季度开展不良校园贷隐患排查。 |
