摘要：个人住房抵押贷款相关的风险一直以来都是国内外学界的研究热点。二十一世纪开始，自市场化改革以来，我国的银行个人住房抵押贷款的风险也随着个人住房抵押贷款占银行总贷款比重的增加而增加。个人住房抵押贷款业务为银行寻找到了新的利润增长点，并且有利于房地产业和金融业发展，对国民经济的发展有很大的帮助。同时，也为个人融资提供了很好的渠道。但在发展过程中，也存在风险，它包括信用风险、抵押品风险、抵押制度风险等诸多潜在风险。本文主要研究的是信用风险的产生以及防范措施。

为了进一步研究银行个人住房抵押贷款的风险及其防范措施。本文总结了国内外的学者对于个人住房抵押贷款的风险研究，并将宏观视角和微观视角相结合，运用了调查的数据，对银行个人住房抵押贷款的风险产生的影响因素利用二值离散响应模型进行实证分析。并得出结论：贷款人的自身情况，家庭条件，以及贷款相关情况都对风险的产生有影响。最后，根据上述实证得出的结论在最后有针对性的提出防范措施。

关键词：个人住房抵押贷款；二值离散响应模型；信用风险

目录

摘要

Abstract

一、引言1

二、文献综述1

（一）国外文献综述1

（二）国内文献综述2

三、我国银行个人住房抵押贷款业务发展近况2

四、模型建立3

（一）数据来源3

（二）定义变量3

（三）模型介绍4

（四）假设提出5

五、银行个人住房抵押贷款风险因素的实证分析5

（一）指标的确立5

（二）模型结果6

（三）假设检验7

（四）实证研究结论7

六、防范对策及政策建议8

（一）银行个人住房抵押贷款风险的防范对策8

（二）政策建议9

参考文献10

致谢11