摘要：随着互联网金融业务的不断扩大，开始慢慢侵蚀传统金融业的领地，这样就会减弱原商业银行的资金、利润以及固定客户，对他们的经营、管理造成前所未有的压力。基于此背景下，作者将有针对性地分析与探究，互联网金融对我国商业银行三大类经营业务的不同影响。先要界定什么才是互联网金融，然后阐述了其概念和特征，经营状况与存在问题。在此基础上，深入分析传统商业银行的优势所在和不利因素。接着，探讨了互联网金融背景下，商业银行主要三个层面的经营业务受到的影响，并利用实例进行实证研究：探讨了支付宝在中间结算方面对商业银行结算方面的具体优势；余额宝的负债业务方面对商业银行理财业务方面的影响；以及阿里小贷在资产业务方面对商业银行贷款融资方面的优势。最后基于以上分析和研究，从商业银行的存款理财等负债业务层面，贷款融资等资产业务层面，和支付结算等中间业务层面，在这三个方面为商业银行在社会信息时代，怎样提高自己的核心竞争力给出几点建议。

关键词:互联网金融;商业银行;存款负债业务；贷款资产业务；结算中间业务

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摘要

Abstract

一.引言. 4

（一）选题背景4

（二）研究意义.4

（三）研究方法.5

1.文献研究法.5

2.个案分析法.5

3.理论实际相结合.5

二．国内外文献综述.5

（一）国外相关研究5

（二）国内相关研究6

三.互联网金融的概述. 6

（一）互联网金融的概念和特征6

（二）互联网金融的主要运作方式7

1.第三方支付模式. 7

2. P2P模式.8

3.众筹融资模式.8

4.互联网理财.8

（三）互联网金融的发展现状.9

1.互联网金融的用户数量在持续增长.9

2.业务品种在不断的增加.9

3.交易成本在进一步的降低.9

四．互联网金融对我国商业银行造成的挑战.9

（一）对存款理财类负债业务带来的挑战.10

1.互联网金融的主要业务 10

2.对商业银行负债业务的挑战 10

3.“余额宝”在存款理财类负债业务方面对商业银行的挑战11

（二）给贷款融资类资产业务带来的挑战11

1.互联网金融重构己有融资模式11

2.互联网金融给商业银行资产业务带来的挑战12

3.阿里小贷在融资类资产业务方面对商业银行挑战的优势12

（三）对支付结算等各种中间业务的挑战12

1.商业银行现有支付结算业务方式方法12

2.互联网金融现有的支付方式13

3.互联网金融对商业银行中间业务开展的挑战13

4.支付宝给商业银行带来的挑战和优势分析13

五．商业银行应对互联网金融的相应对策14

（一）存款理财类负债业务策略研究.14

1.重视客户体验，提升客户忠实度.14

2.依据互联网理念，创新理财工具.14

（二）贷款融资类资产业务层面策略15

1.注重数据的挖掘和应用15

2.开发符合小微企业实际情况的产品15

3.加强复合型业务人才队伍建设15

（三）结算支付等中间业务层面对应策略15

六．结论16

参考文献. 16