【摘要】：现代银行作为自主经营自负盈亏的企业，与其他一般意义上的企业一样会因为各种原因而存在破产倒闭的可能，当银行或者说储蓄机构倒闭时，存款人的存款由谁来负责赔偿，怎么进行赔偿就成为一个问题。另一方面，在金融风险频发的时期，缺乏安全感的存款人更容易出现挤兑行为，从而影响银行正常经营甚至导致银行倒闭，加剧金融系统的不稳定性。出于以上考虑，在进行了诸多理论研究和考察之后，我国正式推出了存款保险制度，为商业银行的健康发展努力创建平等的市场竞争环境。但是存款保险制度的建立也会在一定程度上助长商业银行的道德风险行为。因此从开始实行存款保险制度时，我们就必须认识到商业银行的道德风险防范工作工作的重要性。本文主要从三个方面来进行分析，首先是对存款保险制度的介绍；第二部分从存款保险制度参与主体和信息不对称的角度分析道德风险产生的原因；第三部分结合我国存款保险制度的具体现状，提出防范道德风险的几个措施；最后，对全文进行简要总结。

【关键词】：存款保险制度； 道德风险； 商业银行

目录

摘要

Abstract

引言-3

一、存款保险制度概述-3

（一）存款保险制度的概念-3

（二）存款保险制度的起源和发展-3

（三）我国存款保险制度实施情况简介-4

二、商业银行面临的道德风险的几种表现形式（参与主体角度）-5

（一）存款人角度-5

（二）银行角度-5

（三）监管机构角度-5

三、道德风险产生原因简析（信息不对称角度）-6

四、对我国商业银行道德风险防范的建议-6

（一）提高评级机构的独立性和权威性-6

（二）完善信息披露制度-7

（三）建立有效的市场退出机制-7

（五）加强审慎的金融监管-8

参考文献-8

致 谢-9