摘要：我国商业银行是推动国家经济高速增长，同时稳定社会的主要因素。现如今，我国商业银行在具体的运营过程中体现了种种风险，其中最明显的就是信贷业务带来的风险。在对经济新常态的调整中，我国逐步进入经济调整期，增长速度逐步减缓，同时也导致经济环境有所下降。无论国外、国内，商业银行信贷风险形势均日趋严峻，当下最需解决的关键问题则是怎样可以将信贷风险降至最低，需要通过什么手段可以降低风险，这也是这篇论文研究在商业银行中面临的信贷风险以及提出对策的关键所在。

对于我国经济体系来说，我国商业银行利润中占比最大的就是信贷业务。我国商业银行与其他一般企业相比，其经营模式是独一无二的，银行通过使用一定资金进行融通，同时用较高杆杠来负债运营，由此获得利润。同时这也就成为了引起商业银行风险的主要因素。一家商业银行信贷风险管理体系水平的高低直接解决这家商业银行能否获得利润，信贷业务在其中起着相对较高的决定作用。因此完整的商业银行必须通过建立高度缜密的信贷风险管理系统，有效兼防内外风险，同时将不良贷款率降至最低。

本文首先以我国商业银行实际操作中信贷业务的风险管理一些理论为基础，探讨在业务操作过程中的具体风险以及管理中出现的问题，同时又相对比与其他发达国家的信贷业务，依照中国发展的实际情况，借鉴他国成功的经验，提出中国适用的商业银行信贷风险管理体系，促进中国在商业银行信贷业务上风险防御能力提升。

关键词：商业银行；信贷风险；信贷风险管理

目录

摘要

Abstract

引    言-1

一 信贷风险管理概述-2

（一） 信贷风险的概念-2

（二） 信贷风险的特征及成因-2

1.信贷风险的主观性-3

2.信贷风险的客观性-3

3.信贷风险的不良影响性-3

4.信贷风险的不确定性-4

5.信贷风险的可控制性-4

（三） 信贷风险管理的流程及机制-4

1.对于信贷风险的识别-4

2.对于信贷风险的计量-5

3.对于信贷风险的控制-5

4.对于信贷风险的解决-5

二 我国商业银行信贷风险管理现状-6

（一） 商业银行信贷风险管理制度方面的现状-6

（二） 商业银行信贷风险管理流程方面的现状-7

（三） 商业银行信贷管理组织机构方面的现状-7

三 商业银行信贷风险管理面临的问题-9

（一） 信贷风险管理理念落后-9

（二） 商业银行信贷内部控制制度不健全-9

（三） 内、外部信用评级体系有待完善-10

（四） 预测信贷风险能力低、测量风险量度方法落后-10

1.信贷风险量化管理落后-10

2.缺乏有效的控制信贷风险手段-10

3.缺乏完善的信贷业务补偿机制-10

四 改善商业银行信贷风险管理的对策及建议-12

（一） 加快营造谨慎、合规的信贷文化-12

（二） 完善信贷风险管理的内部控制制度体系-12

（三） 建立现代化的信贷风险测评系统-13

（四） 建立高效的风险预警系统及测量方法-13

结    论-15

参 考 文 献-16