摘要： 目前中国面临着较大的经济下行压力，而小微企业发展潜力大、数量庞大，是拉动我国经济发展和就业的重要力量。在市场经济不断前行的道路上，政府相关部门陆续出台文件政策扶植小微企业的发展，要求商业银行加大对小微企业的资金支持力度。

在国家政策的扶持下，小微企业近几年取得了长足的发展。但是因为包括宏观经济、小微企业自身、商业银行经营在内的多种因素的影响，不良小微贷款不断出现。我国商业银行在防范不良贷款出现时存在不少的问题，比如：信贷人员专业素质较低、问责制度流于形式、风险防控机制不健全、管理机制不完善。不过，也有商业银行在应对小微贷款的不良贷款中积累了许多经验，像美国富国银行、泰国开泰银行及孟加拉格莱珉银行。它们的一些卓有成效的做法也能为国内商业银行带来一些启发。而我国的商业银行也可以从加强信贷人员培训、完善问责考核制度、健全风险防控机制、完善信贷管理机制四个方面出发，来防范不良小微贷款的出现。

关键词：商业银行 小微企业 不良贷款

目录

摘要

ABSTRACT

前言-3

一、我国小微贷款发展现状-4

（一）小微贷款发展规模-4

（二）小微贷款不良率状况-5

二、商业银行防范小微不良贷款中存在的问题-6

（一）信贷人员专业素质较低-6

（二）问责制度流于形式-7

（三）风险防控机制不健全-7

（四）管理机制不完善-8

三、防范小微企业不良贷款的经验借鉴-8

（一）美国富国银行的经验-9

（二）泰国开泰银行的经验-9

（三）孟加拉国格莱珉银行的经验-9

（四）两点启发-10

四、提高我国商业银行防范能力的建议-10

（一）加强信贷人员培训-11

（二）完善问责考核制度-11

（三）健全风险防控机制-12

（四）完善信贷管理机制-14

五、结论-14

参考文献-16

致谢-18