内容摘要：在我国经济发展过程中，农村信用社作为农村重要金融机构，是国家“三农”政策的金融先锋。然而社会时代不断变迁，要求农信社不断进行改革以适应时代发展。在农信社过去的改革中，改革主要针对管理体制和产权关系等方面。但由于特定的历史情况和改革漏洞，农信社的发展还是存在着很多问题。首先，农村金融环境的特殊性，参与对象的特殊性，农信社农村金融先锋的职责和使命，要求农信社改革针对性更强。其次，国家和政府对农信社政策法规的多次调整，管理体制上的重组，使农信社从原来的所有者决策向行政管理决策转变。所有者缺位问题没有解决且变得更加严重，逐渐脱离了惠农根本目标。在所有者缺位背景下，如何找到根本原因和提出相关解决措施，把农信社的改革纳入轨道，值得本着严谨的学术精神细细探讨。本文选取农村信用社所有者缺位问题的角度入手，探析其原因和所造成的问题，从根源问题着手并针对当前金融环境形势的发展，对农信社的改革发展提出相关意见和建议。

关键词：农村信用社 所有者缺位 问题 对策

目录

摘要

Abstract

一、引言.4

  （一）研究背景.4

  （二）研究目的.4

  （三）论文结构.4

二、文献综述.5

三、我国农村信用社改革史和现状.6

  （一）所有者缺位含义.6

  （二）我国农村信用社改革史和现状.7

四、所有者缺位的原因.10

  （一）产权关系不明晰导致所有者缺位.10

  （二）法人治理结构不完善.11

  （三）农村金融相关政策法规不完善.13

  （四）社员自身文化水平低.14

五、农村信用社所有者缺位造成的问题.14  

  （一）不良贷款居高.14

  （二）资本充足率不足.15

  （三）经营亏损严重.16

  （四）道德风险突出.17

六、建议和对策.18  

  （一）明确产权组织形式，明晰社员地位.18

  （二）分责分权，多竞争少干预.18

  （三）完善信息披露制度，制定相关法律.19

  （四）积极宣传，完善激励机制，增强农户维权意识.19

结语.20  

参考文献-29