摘要: 随着金融市场的国际化发展，国际资本流动不断加强，相对宽松的的国际环境，推动着金融全球化的发展。加入WTO后，国内金融界面临与国外金融机构同台竞技的新局面，相较于经营灵活的外国银行，国内的商业银行普遍存在产品整合程度不高、产品缺少创造性、金融产品的同质化现象严重等问题，这些问题的解决需要国内银行进一步加快创新的步伐。因此，加速金融产品创新是推动银行业持续稳定发展、增加其抗风险性的根本保证。

   本篇文章着重于对中国工商银行近年来金融产品创新和拓展的研究，依据熊彼特的金融创新理论进行吸收性与移植性的创新，国内出现了金融制度的创新和产品的创新。同时也产生了不少的问题，例如模仿程度高，同业恶性竞争，政策制约等，这就需要分析这些问题产生的原因和影响。

    针对以上问题，中国工商银行应该加强规划金融产品创新的路径、流程，并加强银行内部监督以及其他方面的监管，旨在提高其金融产品的创新水平，保证金融产品的可持续发展。

关键词:中国工商银行;金融产品;创新;策略

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1论文的写作背景及意义-1

1.1.1  论文写作背景-1

1.1.2研究的意义-1

1.2研究结构和研究方法-2

1.2.1 研究结构-2

1.2.2 研究方法  -2

2 商业银行金融产品创新相关概念辨析-3

2.1金融创新的含义-3

2.2 金融产品创新的含义-3

2.3 金融产品创新体系建设-3

2.3.1金融产品创新方式-3

2.3.2金融产品创新体系建设-4

3中国工商银行金融产品创新现状-5

3.1 中国工商银行金融产品创新的表现-5

3.1.1 建成了不同风险等级的新产品种类体系-5

3.1.2 初步建立了产品创新管理体系-6

3.1.3采取了灵活的新产品推广机制-6

3.1.4 金融产品创新适应了国家产业政策的要求-6

3.2中国工商银行金融产品创新动因分析-6

3.2.1利率、汇率市场化进程加快产品创新-6

3.2.2城镇居民收入水平提高带来的理财产品创新-7

3.2.3挂钩的基础资产更加复杂推动产品创新-8

3.2.4互联网金融严重冲击传统商业银行业务-8

4 中国工商银行金融产品创新存在的问题及其原因-9

4.1存在的主要问题-9

4.1.1自主研发的创新产品相对匮乏，在银行整体业务中占比低-9

4.1.2制度约束制约金融产品创新和推广-9

4.1.3 金融产品有待进一步考核与激励-10

4.1.4 创新产品易受到互联网金融的冲击-10

4.1.5 同业产品竞争过于激烈-10

4.1.6观念上的不成熟忽视了金融产品的创新发展-10

4.2存在问题的原因分析-11

4.2.1技术落后、人才匮乏限制了商业银行业务创新的先进性-11

4.2.2 金融管制抑制了商业银行业务创新-11

4.2.3管理经验缺乏降低产品创新的科学性-11

4.2.4互联网金融大面积分流银行储蓄存款-11

4.2.5追求最大化利润，抢占市场份额-12

4.2.6社会信用体系建设不完善-12

5中国工商银行金融产品创新策略-13

5.1  监管层面的策略-13

5.1.1完善监管模式体系-13

5.1.2加强金融司法建设-13

5.2  银行层面的策略-14

5.2.1坚持以人为本的管理思想，培养多元化人才-14

5.2.2遵循效益最大化原则，协调与风险的关系-14

5.2.3加强金融产品创新中的信用建设-14

5.2.4 深化信息科技应用-14

5.2.5要树立互联网理念,创新理财工具-15

结  论-16

致谢-17

参考文献-18