摘要：实习期间，在指导老师的帮助下，熟悉了中国农业银行主要业务活动，对于对公业务，对私业务，信用卡申办，人事安排等都系统学习。将理论知与实际工作相结合，在不断地尝试和实践提高自己的专业水平,为接下来走出学校踏入社会做准备。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

关键词：柜面业务；对私业务；对公业务

1 实习单位简介

中国农业银行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的国际一流大型商业银行。中国农业银行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2014年末，中国农业银行总资产159,741.52亿元，发放贷款和垫款80,980.67亿元，吸收存款125,333.97亿元，资本充足率12.82%，全年实现净利润1,795.10亿元。

中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。

  中国农业银行青田中心营业部是中国农业银行的分支机构，本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部等职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部及6个支行7个营业机构，船寮支行是其下属支行，主营存、货款、外汇等业务。

2 实习主要过程

  此次实习的目的在于通过在中国农业银行青田船寮支行的实习，熟悉中国农业银行的日常业务，柜面操作流程、人事任命薪酬设计以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：

第一，了解企业文化，熟悉公司的经营单位，了解经营单位的经营对象。

第二，学习银行柜面业务基本流程，包括对公业务和对私业务。主要是存取款业务；卡、折挂失补办业务、外汇兑换及汇兑业务等。

第三，学习合规操作，包括合规操作、合规服务、合规经营等。 比如办理业务人、证一致；离开柜面计算机、公章需上锁等。

第四，总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。

3 实习主要内容

实习第一周在运营主管的带领下，我主要对农行青田船寮支行的各种规章制度以及营运条线操作规程有了一个大概的学习。前辈教了我一些银行柜员重要操作的基本知识，如现金管理，重要凭证的管理，印章的使用和保管，安全管理等问题。银行对外营业的柜台配备的业务公章和现金收、付讫章等必须妥善保管，柜员离柜要收起各类印章、重空凭证，签退计算机等。从这些最基本的操作规程开始慢慢的开始学习柜员操作基本程序。

经过上周一个星期的学习、与同事们的沟通，我开始适应了新的环境，没有了初到单位那种紧张和压力。这周，在学习柜员业务知识的同时，我向前辈学习了一些很基础的东西，包括如何使用复印机、传真机以及打印机等，帮助柜员们复印业务过程中要用的各种证件、材料等。每日营业终了，我和另外一位实习生做好回单的分类、盖章，核对后将之放入电子回单箱内。这周的工作很顺利，银行的工作让我充满了新鲜感，我对以后的工作有了很大的期望。

第三周和第四周我跟着主任到青田农行营业中心了解人力资源处的内部机构设置和人员编制方案，如何根据工作需要合理如何调配人力，如何开展职工的招聘，考核，奖惩，辞退工作，做好各类先进人物，各类奖励人选和人才基金资助对象的推荐工作，如何开展职工转正，定级，定职，和专业技术资格评审聘任的具体组织工作，熟悉日常职工管理工作，包括考勤管理，出入境审批，职工攻读在职研究生的选拔和管理;如何开展职工的工资，津贴，补贴和离退人员离退费的发放工作，审批加班费，节日酬金，探亲路费等人员费用;人事档案的管理过程等日常工作环节。主要是接触的是青田农行的人事档案管理。建立健全保管制度是对人事档案进行有效保管的关键。通过一周的时间我大致的经历以下过程：1、对人事材料的归档，首先要对材料进行鉴别，看其是否符合归档要求，其次，按照材料的属性，内容，确定其归档的具体位置，再次在目录上补登材料的名称;最后将新材料放入档案。 2、检查核对档案，对人事档案材料本身进行检查，如查看有无霉烂，虫蛀等，并对人事档案保管的环境进行检查，如查看库房门窗是否完好，有无其他存放错误等。 3、人事档案的传递，一般是由于工作变动引起的。

4、人事档案保密制度的学习。作为专业人员不得擅自将人事档案内容泄露，严守秘密 。  5、人事档案的统计，主要包括对人事档案的数量，材料收集补充情况，档案保管情况，利用情况库房设备情况和人事档案工作人员情况的统计。 通过为期一周的青田农行人事档案的接触，使我明白了人事档案是考虑了解干部的重要手段，是人事制度改革必不可少的依据，为人事制度改革提供了信息支持。人事档案是培养，考察，预测，人才的重要手段，是实现人力资源的重要依据，企业能否建立一支知识化，年轻化，专业化的员工团队，人才是基础，前提，关键。一份人事档案可以完整提供一个全面信息。

第五周我被分配跟着大堂经理体验大堂的工作体验。开始以为这是一件很简单的事，只要站在那里给顾客作作引导工作就可以了，但是事实没有自己想象的那么简单轻松。站了没两个小时就脚酸腿麻，开始忍不住想要退缩，后来大堂协理一直站在旁边开导我，让我重新有了信心。除此之外，大堂经理代表着整个银行的形象，客户首先接触的就有可能是我，所以礼仪很重要，要做到亲和稳重。其次，要准确为客户解答疑问，帮助他们解决问题，这也在一定程度上检验了我对银行各种业务的熟悉程度。 这周得到一个令每个人都不高兴的消息，上周我们网点遭遇了传说中“神秘人”的检查，因为某些问题，遭遇了扣分。这更加加深了我对于合规操作，规范化服务的认识。

 时间一晃就到第六周了,实习差不多已经进行了三分之二了,回头看看,真是让人成长很多,再也不会怕穿正装走在路上被人嘲笑了,再也不会恐惧加班了,再也不会惧怕坐公交车了.慢慢习惯以后,以前不想干的、害怕的此刻都不见了，感觉自己忽然变得很强大了，是一个拥有强大内心的人了。这一周主要是在大堂销售信用卡并且帮客户安装网银等业务，每次在咨询台前客户解疑答惑。遇到潜在价值客户就会上前推销，向他介绍本行信用卡及最近的优惠活动。下班后可能需要加班，整理信用卡资料，审核信用卡申请单填写是否合规。如果不合规，还需要打电话给客户，向他解释说明情况。在这些工作的过程中有时候会因为自己刚开始业务不熟练出现错误，不过客户都还是比较体谅的，这让我内心比较开心。 这个星期的后半部分我跟前辈学习了点、捆钞和翻打传票。翻打传票主要是注意指法，要眼快心快手快，然后不断加快翻打速度！点钞时的坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等都要把握好。“捆钞”中指法的运用和力度的把握是关键。由于以前没有学习过这种点钞方法，所以点起来手指的力度不够很吃力；捆钞时可能还没有掌握技巧，所以捆起来有点松。这些方面在以后的学习要加强练习，不断提高。 从这周开始我将在前台跟柜员们学习储蓄业务、对公业务的实际操作。这个星期主要学习了个人存取款、购买国债和购买本行的理财产品、开立个人储蓄账户等业务的具体操作以及相关票据的规范填写。在学习过程中我了解到，柜员操作有很多规定，在日常业务中一定要认真细致，严格按照人行和银监局的相关规定操作。 正好赶上失地保险征缴的最后期限，大厅里面每天都排满了来办理业务的客户，由于失地保险对象大都是农村里面的中老年人，没有文化的居多，所以在业务办理上遇到了很大的麻烦，有些人会无缘无故的对柜员发脾气，每一个柜员心里虽累，表面上却不能发泄，这让我比较敬佩，我们平时也应该推己及人。

通过六周的不断学习，我对基本的储蓄操作有了一定的掌握。第七周我重点加强了对挂失、解挂业务、个人约定变更业务的学习，同时换在综合窗口学习了简单的对公业务操作，如购买票据的操作，支票业务、电汇业务等。学习了如何使用压数机和支票打印机打印二维码。又一个星期的结束，我觉得自己受益颇多，不但学习了更多的业务知识，通过不断练习，自身翻打传票和点钞也有了很大的进步。 我连贯学习了银行主要柜面业务的日常操作，首先，打开电脑，输入柜员号及密码，进入业务操作界面，接着，做现金及凭证的日初处理，包括现金及凭证的出库、钱箱管理等，然后，处理具体金融业务，做完后接着做现金及凭证的日终轧帐，包括钱箱管理、尾箱轧帐、现金及重空凭证的入库，最后，退出系统，关机，送钱箱。这些基本的步骤，每一步都很重要，营业终了，业务公章要入库保管，保证安全。

八周的实习接近尾声，我知道短短两个月只能做到了解一种职业，远不能熟悉一个领域。本周任务主要跟综合柜员学习银行基本业务操作。学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。WWW.EEELW.COm并且学习银了行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。 通过本周的实习发现：“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等。这一周虽然跟柜员学习了业务流程。但是现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。

4 实习的主要收获和体会

在这次八周的实习中，我最大的收获就是对农行基本业务有了大概的了解，并对一些业务能行进行基本操作。在提高专业水平的同时，其他方面的收获也是非常大的，学到了许多学校里所学不到的经验与教训。作为一名即将走出校园的大学生，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个很好的试炼，为我今后更好地投入工作指明了方向。

首先，让我意识到理论知识与实践的差距。在学校里总是在被灌输知识，近乎是得过且过，自己根本没强烈的求知欲。然而这次实习，却让我深刻地感受到了自己的知识的贫乏，不能将专业知识系统的掌握。虽然我的专业和银行并不是对口的，但是实习过程中也需要用到平会计学、经济学的相关知识，在人力资源部两个星期的实习中对专业知识的实践相对较多，养老保险、企业年金、薪酬设计、员工福利等都让我体会到理论学习和现实落实之间的差距。

其次，我学会工作中应具有高度的责任心。整理2000年—2015年的开卡、销卡记录，不需要任何的专业水平，然而却需要耐心。数字录入时一个数字的差错会造成极大的影响。客户办理业务时没有提供相关证件或进行相关确认造成客户资金损失短短的两个月实习我就经历了客户资金被骗、银行卡信息不完整被盗刷等一系列事件，如果我们在工作过程中负责任的对相关信息进行完善和确认，那么类似的事件将会少很多。

最后让我学会如何与人相处。在地方工作，来办理业务的客户大部分都用方言，在语言不通的环境里，原以为会相处的很尴尬，因为不能让他们改掉习惯，也不能让人每句话都翻译。然而实习下来非常的顺利自在，前辈们的理解和帮助下，慢慢学会了简单方言。大家相处非常融洽的氛围，并不像想象中竞争激烈的社会现象。真诚相待，在社会人际交往中至关重要的。

通过这次的实习，让我更清楚地了解自身的优势和不足，学会了很多学校里学不到的知识，更为我今后步入社会打下坚实的基础。