摘要：据学校专业实习要求，本人于2018年3月1日到4月25日在中国农业银行北仑大榭支行进行了为期八周的专业实习。实习期间，在单位人员的精心指导下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，较好地学习并掌握了银行业的相关知识，在处理行政事务方面也获得了很多知识和经验，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将专业实习的具体情况及体会做一系统的总结。

关键词：农业银行；储蓄业务；信贷业务

1 实习单位简介

中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一。最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1.2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。中国农业银行境内分支机构共计23461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3479个一级支行、19573个基层营业机构以及55家其他机构。境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。主要控股公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。目前，中国农行通过全国24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行，以覆盖面最广的网络体系和领先的信息科技优势，向全世界超过3亿5千万客户提供便利、高效、优质的金融服务。其开展的业务主要有存款服务、外汇理财、银行卡、汇款及外汇结算、保管箱租赁、出国金融服务、电子银行服务、私人银行 、融资业务、国际结算、基金相关业务及公司银行业务。

中国农业银行北仑大榭支行成立于1997年3月，是一家二级支行，隶属于一级分行宁波分行。

2 实习主要过程

  此次实习的目的在于通过在中国农业银行北仑大榭支行的实习，熟悉商业银行的日常业务，信贷业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：

第一，通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫等。

第二，学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。 

第三，学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等联行业务贷款业务等。

第四，跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件 。

第五，跟支行大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 。

第六，总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。

3 实习主要内容

在农业银行北仑大榭支行的实习主要分为两个阶段，第一阶段是为期四周的大堂经理实习，第二阶段则是为期三周的信贷业务实习。刚到银行的第一周，主要是了解农业银行的企业文化，熟悉营业部的工作氛围，学习感受银行严格的内控制度和在工作中保持高度的责任心的重要性。

3.1  大堂经理实习

    在经过第一周的学习之后，我对农业银行北仑大榭支行的工作流程、规章制度都有了大致的了解。第二周开始我便开始了大堂经理的工作。大堂经理是银行形象的一个代表，是企业的门面，最能反映出一个企业的文化和氛围。作为一名银行的大堂经理，要具备以下几种职责：热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导；热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询；识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。迅速判断出该客户是老客户还是新客户，属于哪种客户群体，可能需要什么样的服务，从而采取不同的方式与客户交流，向客户介绍我行的金融产品；根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。在实习的第二周至第五周这四周里支行主任安排我进行大堂经理的实习，在此期间，我学习了大堂经理的营销技巧和服务礼仪。作为大堂经理，我需要根据客户需求引导他们办理相应的业务；指导客户填写相关单子操作自动柜员机；完成开通网银手机银行激活u盾的工作；并帮助分流现金业务与非现金业务以提高柜台的工作效率；在办理业务客户较多的时段做好维持秩序的工作，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；在为客户服务的过程中，我还学着识别优质客户，挖掘这些客户潜在的业务需求，适时做好理财产品的营销工作；此外还会与高低柜的柜员进行及时的沟通，对柜员工作中的一件建议反馈给网店负责人或运营部经理，共同提升服务质量。以上归纳的内容便是我在作为大堂经理的这四周里日常工作职责。

3.2  信贷管理业务实习

信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷业务是商业银行的主要盈利手段。

在实习的第六至第八周这三周里，我在信贷业务部进行实习。信贷科主要有两个业务，一个是企业贷款，一个是个人贷款。我先是在负责企业贷款的部门进行实习。前期我学习了一些关于企业贷款的知识，包括贷款的种类、申请条件、办理流程、管理方法等等，对这个部门的日常工作有了大致的了解。关于企业贷款，它是一个周期较长的流程，从企业申请贷款到拿到贷款整个流程结束，慢的要三四个月，快的也要一个多月，而由于我实习时间有限，不可能全部过完整个流程，于是信贷科主任就安排了我重点了解下，企业贷款流程中的评级授权这环节的内容。评级授信就是根据农行内部自有的一套评级授信系统，录入贷款企业的各种财务信息，然后系统就会对企业打出一个等级评分，企业只有达到了相应评级才能进入银行贷款的门槛，才有可能获得贷款。除了评级授信，我也大致了解了企业贷款的审理流程：1、调查企业或客户财务状况和经营情况。2、调查客户诚信度。3、客户需提供营业执照，正副本，税务登记证，组织机构代码证，法人身份证，法人授权书，财务人员、代办人身份证，近一年财务状况表、经营分析表。4、银行核准以上项目，评级授信，审批。5、符合要求的可签订贷款合同。在经过两周在企业贷款部门的实习后，实习的最后一周我转去了个人贷款部门学习。相比企业贷款，个人贷款就更贴近我们生活，因为当前的一个购房热潮，所以处理得个人贷款业务大多都是购房贷款。部门安排我做的主要工作是对购房贷款的合同档案进行分类，整理，盖章，填写表格以及拨打电话通知客户来取办理好的购房贷款合同。虽说这些工作较为的繁琐，机械，但是我也还是从中了解了住房贷款是怎么一回事，公积金贷款又是怎么一回事。通过在信贷部门的三周实习，我熟悉和了解了农行信贷业务的工作程序和基本内容，学习了农行信贷项目的调查研究和分析审查，可以说收获颇丰。

4 实习的主要收获和体会

在这次八周的实习中，wWW.EEELw.com我最大的收获就是对商业银行基本业务有了大概的了解，并对一些业务能行进行基本操作。在提高专业水平的同时，其他方面的收获也是非常大的，学到了许多学校里所学不到的经验与教训。作为一名即将走出校园的大学生，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个很好的试炼，为我今后更好地投入工作指明了方向。

首先，让我意识到理论知识与实践的差距。这次实习，我深刻地感受到了自己知识的缺乏，还未能将专业知识系统的掌握。在银行这个创新最活跃的领域，各种金融知识及经济信息更新换代的速度非常快，需要我们不断学习，不停地去吸取最新的资讯。同时这次的经验也让我体会到理论知识与实践的差距，之前在书本上学习的知识可能在实习中还未能完全地应用或者说还没有能用得上的地方，但这并不意味着学习的知识是没用的，而是要求我们全面发展，各方面的知识技能都要去培养。通过这次的实习，给了我与众不同的学习机会，增强创新和推断的能力，掌握自学的能力。

    其次，我学会认真对待工作，注重礼仪。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事，对工作每一笔业务都要谨慎小心。在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。业务主任告诉我，在工作中要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的业务人员，代表着企业的形象与信誉，所以一切都要谨小慎微。要做好业务人员的工作就必须做到以下几个方面：干练，稳重，自信，亲和。我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户的信赖。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。      

最后，我领悟到学生和社会工作者的区别。参加实习后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我们才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。"在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力"。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。

通过这次的实习，让我更清楚地了解自身的优势和不足，学会了很多学校里学不到的知识，更为我今后步入社会打下坚实的基础。