中国农业银行奉化城东支行实习报告

摘要：通过八周的实习期，在指导老师的帮助下，我对银行的基本业务有了一定的了解，学习使用了银行的各种设备仪器和几个简单系统，在实习过程中认识到了计算机与网络对于银行业的重要性以及作为银行员工所必须具备的精神。本文阐述了毕业实习的目的和意义，介绍了实习单位的基本情况，罗列了制定的实习计划，详细描述了主要实习过程和实习内容，最后对本次实习进行了总结。

关键词：毕业实习；银行业；内网；业务

1序言

毕业实习是在学完全部课程之后到实习现场参与一定实际工作，获取独立工作能力，在思想上、业务上得到全面锻炼．并进一步掌握专业技术的实践教学形式。毕业实习可以帮助我们加强修养，提高思想觉悟，可以帮助我们积累工作经验，提高工作能力，可以培养和提高观察、分析和表达能力，可以为实习结束时撰写自我鉴定、实习总结或实习报告提供素材。毕业实习是每个学生走向社会、走上工作岗位必不可少的一个重要环节，通过实习在实践报告中了解社会，能够学到很多在课堂上根本就学不到的知识，受益匪浅，也能够打开视野，增长见识，接触到社会上形形色色的人并与他们交流，锻炼自己的沟通能力和交际能力，为以后进一步走向工作岗位打下坚实的基础。

2实习单位简介

中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一。最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，秉承着诚信立业，稳健行远的核心价值观，坚持审慎稳健经营、可持续发展，致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。

中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，境内分支机构共计23,461个，奉化城东支行是其中一个分支机构，共13名正式员工，包括1名行长、2名客户经理、1名大堂经理、1名引导员和8名柜员，主要办理的业务有负债业务、资产业务和中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础，主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成；资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务；中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、理财业务、电子银行业务等，银行通过办理这些业务来实现调节经济、信用中介、支付中介和金融服务的职能。

3实习计划

本次实习主要是为了以后的工作做准备，使自己提前进入一种工作的状态，收敛懒散的态度，经历从学校到社会的过渡，接触到社会上形形色色的人，锻炼自己的沟通能力和实际操作能力，在实习真正开始之前，我与指导我的老师进行沟通后一起为我量身定制了实习计划。

实习计划如下：

第1周，主要熟悉工作环境和同事，以及银行所处理的业务，了解自己所在岗位的工作职责。

第2周，学习使用摆放在银行里的各类设备仪器。

第3周，学习使用银行内部的邮件系统，能够代替大堂经理进行邮件的收发及编辑。

第4周，学习使用银行内网，将客户的编号输入后查询客户的证件号码。

第5-6周，在第4周的基础上，使用内网通过查询客户的证件号码输入客户的个人资料，并完成一定工作量。

第7周，在前3周的基础上，使用内网通过查询客户的编号对客户的信息进行再次确认。

第8周，学习通过网络进行银行理财产品的出售、赎回等操作。

4实习主要过程和内容

4.1  熟悉银行工作环境及银行业务

实习的第一周，首要任务是熟悉环境以及即将要相处两个月的同事，对银行所处理的业务有所了解，明确自己的工作职责。银行的工作要求严格，除正式员工外，任何人都不得进入柜台，只能待在大厅，所以我在银行里所担任的角色相当于引导员，或者说是大堂经理的助理，我的工作场所也是银行大厅。

虽然银行的开门时间是8点15，但是员工要在7点40左右就到达工作地点，穿戴整齐，在7点50分的时候准时开早会，早会的时间持续10分钟，然后各自为一天的工作做准备，除了开早会的时候我能接触到现金柜台的柜员、客户经理和行长外，平时我只接触到大堂经理、引导员和非现金柜台柜员。这周我的工作就是检查大厅的物件摆放以及卫生情况，维持营业秩序，有问题及时解决，以最好的环境迎接客户。在这一周里，我了解到银行主要办理的业务分为负债业务、资产业务和中间业务这三大类，这些大类又可以分成各个小类，我需要在实践中以及平时休息时间记住它们的特点，以便介绍给客户。

4.2  学习使用摆放在银行里的各类设备仪器

    银行大厅里摆放着很多设备，最常见的就是ATM机，其实ATM机一般并不是摆放在银行大厅里，而是放在银行网点的旁边或者是单独放置在不同地点，不同银行的ATM机的操作方法大同小异，但是任何银行的ATM机都有一定的取款限额，并且只有所办的卡开通了ATM机转账功能才能进行转账操作，这些都是我在实习过程中才了解到。除了ATM机外，我接触到的设备还有自助终端、回单打印机、取票机等。通过自助终端，可以实现卡卡转账，并且手续费会比柜台便宜不少，因此如果有客户要进行卡卡转账我都会推荐他们使用自助终端，协助他们完成转账，自助终端还能够将银行卡里的钱活期转定期，这类业务都尽量在自助终端办理，可以减少柜员的工作量，提高银行的工作效率。而回单打印机我们平时接触的就更少了，通常是公司员工使用这个机器来打印公司的回单，以明确公司账户的收入支出。取票机也是比较常用的机器，可以刷自己的银行卡或者身份证进行操作取票，通过这种方式也可以区别普通卡和贵宾卡，贵宾卡则可以优先办理业务。此外，在大厅里还摆放有一台一体机，以帮助客户学习网银的使用，我也跟着大堂经理学习了激活网银以及个人网银、企业网银的使用，在客户需要的时候帮助他们操作。平时我们只会用网银买买东西，通过学习我才发现也可以通过网银直接购买理财产品，如果对理财产品有一定的了解，那么不需要到银行，自己在家就可以办理。

4.3  学习使用银行内部的邮件系统

银行有一个内部的邮件系统，大堂经理需要每天通过这个邮件系统向上级报告卫生环境和营业秩序情况，并且及时接受上级的反馈，这是上级与下级交流的最直接便捷的方式，我实习的岗位类似于大堂经理的助手，所以这周我要学习使用邮件系统，能够代替大堂经理进行邮件的收发及编辑。邮件系统其实并不复杂，跟我们平时用的邮箱都差不多，只不过只有正式员工才有资格用帐号密码登录这个系统，我只是一名实习生，只能使用大堂经理的帐号密码登录，然后选择相应的收件人，添加记录情况的excel表格为附件，主题上写明日期与网点的名称，点击发送。发送邮件并不难，但是我除了要发送邮件之外，我还要将每天的工作情况记入到excel表中，包括大厅环境、大堂经理是否按时值班、高低柜是否规范、早会时间、人数以及行长是否参加等情况，其中大厅环境这块还要另外记入一本工作日志中，一天检查三次，并且需要注明检查时间，每一项都要准确记录，上级随时有可能会来网点检查，通过查看摄像头的录像就能核查所记录的情况的准确性，所以一次都不能遗漏，如果当天的卫生情况或者营业秩序有问题也必须注明，要对自己记录的每一篇日志负责。

4.4  学习使用银行内网完善客户信息

众所周知，我们去银行开户的时候都要提供身份证，要写明身份证号码、姓名、年龄、电话住址、职业、工作地址等信息，在开户时这些信息有时会遗漏，大堂经理有一个任务就是要在空余的时间将这些遗漏的信息录入内网中。

我用了四周的时间来完成这个任务，完善客户信息是一项工作量大而且步骤较多的任务，需要一定的耐心才能完成。第一步是通过客户的编号查询客户的身份证号码，先输入口令进入录入信息的系统，再输入第二个口令进入查询页面，输入客户的编号，查到身份证号码后将身份证号码记到编号旁边，方便进行第二步。这个步骤看起来简单，可是非常考验对电脑键盘的熟练程度和眼力，编号12位，身份证号码16位或者18位，如果对电脑键盘不熟练的话，查找起来很费力而且效率很低，眼镜又长时间看着数字会感到疲劳，所以要不时望望绿色植物以缓解。第二步是通过查询客户的证件号码输入客户的个人资料，使用的是同一个网站，只是口令不一样，输入相应的口令进入，输入身份证号码跳转到对应页面，然后按照纸质资料将客户的信息输入，因为正好遇上元旦休息三天，www.EEElw.com这部分的工作量又比较大，所以做完这一步花费了两周的时间。最后一步是再次核对，以保证万无一失，这是至关重要不可或缺的一个步骤。所使用的网站还是同一个，输入相应的查询口令跳转到查询页面，在此页面输入客户的编号查询客户信息，与手上的纸质资料进行核对，如果有误差，则按照前两周输入客户信息的方式重新进入修改，眼花或者手误的时候的确也有，有几个客户的信息有出入，还好重新校对及时发现了，在第一时间改了过来，否则可能会对客户将来的业务有影响。现在绝大多数的业务都要通过计算机操作并且在电脑上存档，可见银行的业务是环环相扣的，也只有这样，除了客户手中有自己的业务信息，银行也会保存，除了有纸质的证明，还有电脑上的存档，可以帮助银行和客户管理账户，省去了不少麻烦。

4.5  学习使用出售、赎回银行理财产品系统

实习的最后一周我学习了一个新的系统，这个系统的作用是出售、赎回银行理财产品。做这项工作的最基本要求是对理财产品有一定了解，可以在客户购买的时候给予一定的指导，购买理财产品有一定的风险，甚至有可能连投资的本钱都保不住，客户必须慎重考虑，我们也必须详细解释，所以尽管可以自助购买产品，客户也一般都选择来银行的非现金柜台咨询并且让银行员工帮助购买，有几种特殊的产品在到期后会自动转入下一期，如果客户不想转入下一期或者想要提前终止购买，就要进行赎回操作。操作不是很难，难点在于要深入了解银行的理财产品，像农行比较热卖的产品“安心得利”、“本利丰”，我要了解产品类型、风险高低，向客户做出详尽的介绍，在极力说服他们购买的情况下仍要强调任何理财产品都是有一定风险的，同时使用这个系统协助他们购买。

5总结和体会

在这八周的实习中，我遇到了一位非常有耐心而且非常负责的实习老师来指导我，她向我展示了作为一名合格的员工所具备的素质。我在这次实习中所担任的职位相当于大堂经理的助理，在她的帮助下，我熟悉了银行网点的整体环境，对银行所处理的业务进一步了解，学习使用摆放在银行里的各类设备仪器及几个简单系统，从真正意义上分担大堂经理的工作。通过实习我也学到了很多真实且有用的东西，让我了解了银行工作人员最基本的职业道德，我除了要对自己的工作负责之外还要对客户负责，客户的要求我们要尽量满足，客户的信息我们要及时完善并保密，每天与不同的客户交流，也锻炼了自己的沟通能力和实际操作能力，让我对自己更有信心，在生理和心理上对将来走出学校走上社会开始工作做好了准备。

经过八周的实习，我深刻发现银行工作最重要的就是细心与耐心，稍有什么差错就有可能对自身和客户产生严重影响。银行业务有很多，我所接触到的只是冰山一角，在这段时间里我见识到了计算机和网络给银行业带来的巨大变化，各式机器和网络已经成为银行业不可或缺的一部分，而作为一名合格的银行人，除了熟悉业务，以严谨的态度对待业务之外，还要以热情的态度对待客户，任何工作都没有表面看起来那么轻松，只有亲身经历过才能明白其中的酸甜苦辣，这八周的实习经验是在我正式进入社会前得到的一笔宝贵的财富。