摘要：随着社会的高速发展，我国经济建设水平已经达到一定的高度,金融业的地位也是逐步攀升，而银行又是其领军行业 。本报告通过描写在中国银行股份有限公司南通崇川支行实习期间，在指导老师的帮助下，熟悉了中国银行信用贷款主要业务活动，并且着重对车辆贷款的申请，审核，回访，发放等都系统学习，将本专业信息和金融理论知识与实际工作相结合。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结，在不断地尝试和实践提高自己对接业务水平,为接下来走上工作岗位做好准备。

关键词：车辆贷款；中国银行；信贷业务

1 实习单位简介

中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国四大国有商业银行之一。业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港点击查看香港及更多城市天气预报、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。

中国银行主营商业银行业务，包括公司、个人金融、资金业务和金融机构等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在注重稳健经营的同时积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。　

中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。

2 实习主要过程

此次实习的目的在于通过在中国银行南通崇川支行的实习，熟悉银行的日常业务，车辆贷款的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：

第一，了解银行文化，了解银行的制度规则，了解银行的经营业务和经营对象。

第二，学习贷款的基本流程，主要是熟悉车辆贷款的申请，审核，回访，发放的整个过程。

第三，学习贷款流程的具体业务，由于考虑到学习的是电子商务专业，操作都是用到计算机，包括信息的输入，查询以及导出。

第四，熟悉银行总体操作流程，从文档，操作，存档一系列完整的程序。

第五，总结实习经过程，并完成实习手册、实习报告。

3 实习主要内容

来中国银行实习的第一周，地点是营业中心的信贷部，办公室里有6个职员，主要有房贷和车贷两个业务，指导老师做的是车贷。第一周老师也没叫我做什么具体的工作，作为新学员对中国银行的各种规章制度以及营运操作规程有了一个大概的了解。指导老师也发给我一叠有关银行和信贷方面的资料，吩咐仔细研读几天，有了一定理论基础后才可以慢慢上手，从中觉得学校学的还是太少了，还是得实际工作考察努力才能立得住脚。

第二周开始，便已经褪去了第一周的畏惧和陌生，基本了解了银行的作息，设施和机制，已经基本能够控制一天的上下班时间安排。经过上周一个星期的学习、与老师们的沟通，开始适应了新的环境。这周，在学习营运业务知识的同时，向前辈学习了一些很基础的东西，包括如何使用复印机、传真机以及打印机等，帮助老师们复印业务过程中要用的各种证件、材料等，以前打印复印东西都是直接去打印店去和店员说明要求然后他们操作，而现在完全可以自己去操作这些机器，而且这些机器都是和计算机相联系的，都是一个完整的系统，好多文档都要在计算机上找到然后做打复印工作。

这周每日营业终了，和另外一位实习生做好回单的分类、盖章，核对后将之放入电子回单箱内。这周的工作很顺利，也很简单，银行的工作充满了新鲜感，而且都是和计算机，打印机打交道，和专业相关。

接下来指导老师开始指导贷款申请资料的整理，看似简单的活，可是一旦工作量大的话也是极其复杂的，由于做的是车贷，相对来说比较小额，而且汽车的需求比较大，再加上申请资料繁多，也不是一件容易的事。

    申请资料还必须按顺序整理，主要有贷款申请，分期付款申请，身份证，房产证复印件，收入证明，汽车购买发票，合格证，贷款合同等等，特别是其中的卡号，日期，贷款金额是丝毫不能出错，所以银行的工作也是一件细致的活，这些资料还必须在word，excel等办公软件上备份。

接着教我如何录入贷款分期记录，据说这个系统每个银行都不一样，其实本人觉得中国银行的做的也不怎么好，因为当输入错误的时候，没有修改按钮，只能全部输完，然后再删除再修改。开始觉得麻烦可指导老师告诉我这样的做法最多三次，因为这么比较安全，防止恶意篡改，觉得也有道理，毕竟银行这么大的系统，又是与金钱信用有关，在系统方面还是严格严谨一点比较妥当。

还有一点就是指导老师开始教如何进行网上征信调查，这比录入更为严格，而且是收费查询，中国人民银行有所有人的信用记录，其他商业银行是通过入口向人民银行征求同意方可查询中国公民的信用。哪怕输入错误也是要收费的，而且要求身份证，名字，照片信息全部要符合。这个系统让人的感觉就是非常严谨，要求也很多，让我感到系统的一种完整感。

第六周开始贷款审核阶段了，如果审核通过就可以准备放款了。审核阶段主要是看申请贷款人的资料是否齐全，重要的一些主要有收入证明，房产证明，担保证明，贷记卡号等，然后检查其是否具备贷款资格，主要是看其资产负债表和损益表，还有月收入或年收入，再乘以一定百分比才可以看出贷款人是否可以通过贷款，把这些所有的资料全部录入excel，形成一个总表，编好日期，备份，存档，那贷款资料方面就算初步完成。

由于车贷是小额贷款，发现指导老师的工作量也是很大的，去了档案室才发现老师2013年做了大约600份贷款，那么多繁琐重复的工作真的需要一定的耐心，而且每天都要面对计算机输入查询操作，关键是细致活，不能出现一丁点差错，不然就会引发官司等不良后果。

工作培训的尾声，那就是贷款的回访和发放。一切贷款工作都做完以后就是最终电话回访确认客户的一些重要信息，比如车型，住址，月薪等情况如果属实就开始下放贷款，并明确约定还款日期以及还款年限。对于一些大额客户，还陪着师傅外访，特别是一些公牌汽车，而且出差特别多，因为业务是一波一波的来，所以流程也是一群一群地结束。

    到了最后一周，参加了两个月的实习，www.eeeLW.COM从帮忙老师们打下手开始，慢慢地学习贷款业务的实际操作。从贷款的申请，审核，审批，回访，发放，在学习过程中了解到，贷款操作有很多规定，在日常业务中一定要认真细致，严格按照人行和银监局的相关规定操作，通过这几周的不断学习，本人对基本的贷款流程操作有了一定的掌握。由于是最后一周，指导老师也会带着在下班的是去现金柜台逛逛，因为银行四点半关门，但是现金柜台还是得清理一天的帐，一般都是六点左右才可以回去，因为他们每天都核对日记账，与计算机上的账目，出入账核对正确后才能保存下班。期间还去帮过大堂经理的忙，一般的个人业务的开通和取消我也略懂一二，因为银行的系统还是比较智能化，只要熟悉一下都不难，系统完善，简单就便于操作，也是我们学习系统的目标。

4 实习的主要收获和体会

这次实习，除了让我对中国银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果不小心出现了错误，也必须负责纠正。

其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。

最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不是唯一的，但是理论专业知识还是学扎实，但是关键主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。

因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。

通过这次的实习，让我更清楚地了解自身的优势和不足，学会了很多学校里学不到的知识，更为我今后步入社会打下坚实的基础。