摘要:我国商业银行的主要利润来源于资产业务，信贷业务质量的高低，反应了商业银行资产业务质量的高低，是决定银行盈利能力和核心竞争力的关键。随着我国经济发展进入新常态，商业银行的不良贷款问题始终是全国上下关心的热门话题。

本文首先介绍了商业银行的资产业务、信贷业务以及不良贷款率的概念和基本理论，然后选取了近三年中国工商银行贷款五级分类数据以及不同业务、不同行业、不同地域三个方面的不良贷款率数据，通过数据分析得出中国工商银行的资产业务质量现状：不良贷款率出现回升趋势，其中经济发达地区不良贷款率呈快速增长趋势，且不良贷款集中分布在批发零售业和制造业。接着分析中国工商银行资产业务质量下降的内部原因和外部原因。最后在理论分析和实证分析的基础上，对商业银行资产业务质量下降这一问题提出了相关建议。

关键词商业银行；资产业务；信贷业务；不良贷款率

目录

摘要

Abstract

1.绪论-1

1.1研究背景与意义-1

1.1.1研究背景-1

1.1.2研究意义-1

1.2国内外研究动态-2

1.2.1国外研究现状-2

1.2.2国内研究现状-2

1.3研究内容和方法-3

1.3.1研究内容-3

1.3.2研究方法-3

1.4创新与不足-4

2.有关商业银行资产业务质量的理论概述-5

2.1相关概念-5

2.1.1商业银行资产业务的概念界定-5

2.1.2 商业银行信贷业务的概念界定-5

2.1.3商业银行不良贷款率的概念界定-5

2.2信贷业务质量的相关理论-6

2.2.1信用论-6

2.2.2银行信用风险管理理论-6

3.中国工商银行资产业务质量分析—以信贷业务为例-7

3.1中国工商银行简介-7

3.2中国工商银行不良贷款分析-7

3.2.1贷款五级分类情况-7

3.2.2按业务类型划分的不良贷款结构-7

3.2.3按地域划分的不良贷款结构-8

3.2.4按行业划分的不良贷款结构-9

3.3中国工商银行不良贷款所反映的问题-11

3.3.1不良贷款率出现回升趋势-11

3.3.2不良贷款集中分布在制造业和批发零售业-11

3.3.3经济发达地区的不良贷款率呈快速增长趋势-12

4.中国工商银行资产业务质量下降的原因分析-13

4.1商业银行外部原因-13

4.1.1 宏观经济增速放缓-13

4.1.2区域性和行业性风险增强-13

4.1.3 信用体系不健全，信用环境不佳-13

4.2商业银行内部原因-14

4.2.1银行自身系统和制度的不完善-14

4.2.2银行内部的信贷管理水平不高-14

4.2.3信贷人员素质不高-15

5.提高商业银行资产业务质量对策分析-16

5.1 关注宏观经济变动对银行带来的影响-16

5.2 优化社会信用环境-16

5.3 加强内部控制，完善信贷风险防范机制-16

5.4 提高从业人员素质-17

结论-18

致谢-19

参考文献-20