摘要：我国家庭金融理财起步较迟，还存在许多问题。但正确的家庭金融理财是必不可少的，不仅可以规避不可预知的风险，还可以获得收益，满足生活的各种需求。温州市家庭金融理财在民营企业的快速发展与改革开放的高度推进下逐渐发展，衍生出许多问题，符合国内家庭金融理财的概况。所以本文以温州市为例，通过问卷调查统计温州家庭金融理财的现状，分析出家庭金融理财行为的主要影响因素。通过研究主要影响因素，可以了解居民家庭理财的基本观念、理财考虑的主要因素等，指出其中存在的问题并提出相关建议，为推动温州市家庭金融理财稳定健康发展贡献一份力量。

关键词：家庭理财：调查分析；生命周期；投资组合；影响因素

目录

摘要

Abstract

1  引  言-4

1.1  研究背景-4

1.2  研究意义-4

1.2.1  理论意义-4

1.2.2  现实意义-4

1.3  国内研究现状-5

1.3.1  国外研究现状-5

1.3.2  国内研究现状-6

1.4  研究方法与内容-7

1.4.1  研究方法-7

1.4.2  研究内容-7

2  家庭金融理财理论基础-8

2.1  家庭理财概念-8

2.2  生命周期假说理论-9

2.3  组合投资理论-10

3  温州市家庭金融理财行为调查-11

3.1  问卷调查表设计-11

3.2  问卷调查过程-11

3.3  问卷调查结果-12

3.3.1  家庭基本信息统计汇总-12

3.3.2  家庭金融理财现状汇总-13

4  温州市家庭金融理财行为影响因素的实证分析-14

4.1  居民自身情况与理财产品对家庭理财的影响-14

4.1.1  年龄对家庭理财的影响-14

4.1.2  家庭人数对家庭理财的影响-15

4.1.3  收入对家庭理财的影响-17

4.1.4  理财产品风险性与收益性对家庭理财的影响-18

4.1.5  理财产品流动性对家庭理财的影响-19

4.1.6  理财产品起购金额对家庭理财的影响-19

4.2  家庭金融理财影响因素的二元logistic回归模型-19

4.2.1  变量的选取与说明-19

4.2.2  模型的建立-21

4.2.3  模型的误差分析-22

5  温州市家庭金融理财行为存在的问题及规范建议-22

5.1  温州市家庭金融理财行为存在的问题-22

5.1.1  收支因素制约家庭理财，收入越低越不理财-22

5.1.2  理财产品因素制约，储蓄、保险成为主要理财方式-23

5.1.3  投资兴趣低、理财经验不足-26

5.1.4  家庭理财购买产品单一-27

5.1.5  缺少专业理财途径-27

5.2  温州市家庭金融理财的规范建议-28

5.2.1  培养正确的家庭理财观念，收入越低越需要理财-28

5.2.2  根据生命周期假说理论树立家庭理财目标-28

5.2.3  培养对家庭理财的兴趣，积累经验-28

5.2.4  根据投资组合理论订制家庭理财计划-28

5.2.5  金融机构应主动营销，创建专业的家庭理财团队-28

5.2.6  政府提高家庭的可支配收入，完善社会保障体系-29

6  结论与展望-29

参考文献-30

附录：温州市家庭金融理财行为调查问卷-31

致谢-36