摘要：根据中国人民银行上海分行的统计，上海市1月本外币个人住房贷款增加116.7亿元，创近3年来个人住房贷款月增量新高。而法国兴业银行中国经济师姚炜谈到不良贷款时曾表示：“如果把地方平台的问题、产能过剩、小城市房地产供给过剩纳入考量的因素，中国的不良资产可能在10%以上，远高于官方数据1%。”可见，个人信用贷款并不是万无一失的贷款品种，尤其是现如今国家对房产的宏观调控，让房价的上涨有所缓解，可是同时住房贷款属于长期贷款品种，会经历多个经济周期变化、房地产业波动等等考验。2007年，美国的房地产泡沫破灭，引发了次贷危机，最终演化为全球性的金融危机就是一个最好的例证。因此，商业银行给予个人住房贷款风险的高度注意并防范和控制。故对个人住房贷款的风险和防范展开浅析。

关键词：个人住房贷款 风险 利率 房价

　　　虽然贷款期限长，相应的每月还款额就少，会有比较多的资金可以积累下来用于改进生活品质或进行其他方面的投资。但是，并不是选择抵押期限越长就越好，因为持续期间越长，抵押贷款所需支付的利息就越来越多。而且，借款人还可以根据自己的收入情况提前还款，可以还清，也可以降低本金而减少利息，减轻长期的利息负担。

　　　贷款购买商品房要根据自身具体情况，量力而行。如果出于某些诸如“攀比”或是想要“一步到位”的购房心理，会造成一些购房者在挑选房屋时不顾自身条件，一味追求大而奢侈的房屋，导致贷款额度因此巨大或还贷期限很长，而对自身的还贷能力和贷款后生活造成的影响没有准确的分析和预测，等到真正还款时才觉得压力负担深重，做不到按时偿还，造成信用值降低，这是不可取的。

　　　根据测量演算，期望购买的房屋价格最好控制在整个家庭收入的6倍以下比较合适。假如贷款成数是60%，贷款期限是20年，也就是说每月的还款额将不会给生活造成过大负担，维持在40%左右，其余的60%可以用于平常的生活支出，维持基本生活水平。相对的，如果超过这个比例，生活质量将会有较大的影响。当然，这个收入必须是固定有保证的，否则，是无法维持基本的每月还款的。借款人对自己的从事的职业前景、个人的生活水平需求都必须要有充分的认识，必须为自己的生活留下一定的余地，免得到时候进退两难，造成逾期，甚至是坏账。