摘要:利率市场化的改革通常被理解为监管当局在放松对于存贷款利率管束的同时，并解除对银行存贷利差的护卫，从而使市场的供求关系能够充分决定资金的价格。目前，利率市场化改革在西方的发达国家及部分发展中国家已经先后实现，这次改革不仅为银行个体的资产负债结构、政策方向、经营战略等带来了复杂而剧烈的压力，同时也对各国各自的金融体系，特别是对以商业银行业为中心的市场布局、运行机理、管理模式等产生了一定的影响，中国的商业银行利润时后入大多依靠利息收益，因此利率化改革对于经营业务的调整显得颇为重要，甚至成为影响提高银行收入的主要因素。

从1949年后，中国促进国家银行长期被国家外汇外贸视为银行的营业中心，其以经济建设为本，大力开展国际贸易结算和其他非贸易外汇业务。本文首先将阐述市场利率化给中国商业银行带来的机遇和挑战，其次将中国银行置于国际金融发展的背景下，探讨其经营业务存在的问题及原因，最后将借鉴国外银行应对市场利率化风险的举措，结合中国银行具体实际，为经营业务的创新能够提出一些合理的意见。

关键词：市场利率自由化  中国银行  商业银行  经营管理

目录

摘要

ABSTRACT

前 言-3

一、利率市场化条件下银行业经营创新的环境-4

（一）市场利率化加剧外部竞争并鼓励银行业务创新-4

（二）互联网金融发展及其对商业银行产生的冲击-4

（三）银行传统的经营模式在利率市场化条件下受到质疑-6

二、利率市场化条件下银行业经营业务面临的问题及其原因-8

（一）存贷利率波动影响银行贷款的定价-8

（二）行业竞争加剧影响风险管理能力-9

（三）利差缩小及筹资成本的加大将波及银行盈利能力-12

三、银行业调整经营模式的若干对策建议-13

（一）调整公司的贷款定价方案-13

（二）建立完善的风险控制系统并完善电子货币支付系统-13

（三）大力发展表外业务和中间业务并加大金融理财产品及金融工具的创新能力-14

四、结论-16

参考文献-17

致 谢-19