摘要:随着社会经济的高速发展，综合国力地不断提高，我国人民可支配收入增加，进而对各种金融产品的需求也不断增加，这种情况使得个人理财市场随之发展，来满足我国居民希望通过不同的投资组合在未来获得一定收益的这种需求。由于我国处于个人理财业务发展的初级阶段，大部分国民对此不是特别信任，但是商业银行有一点优势就是，我国国民对传统银行的信任程度高，而且商业银行的个人理财业务作为中间业务的分销渠道将迎来更大的发展空间。剖析我国国内商业银行个人理财业务的现状背景，与海外个人理财业务发展进程比较，找出存在的风险来源和问题，提出建议和策略。

关键字：个人理财    商业银行    发展策略

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摘要

Abstract

1引言-1

2我国银行个人理财业务发展现状-1

3我国商业银行个人理财业务风险来源和存在问题-2

3.1我国商业银行个人理财业务风险来源-2

3.1.1流动性风险-2

3.1.2国别风险-2

3.1.3声誉风险-3

3.1.4法律风险-3

3.2我国商业银行个人理财业务存在的问题-3

3.2.1市场急需规范-3

3.2.2 投资人尚未成熟-3

3.2.3互联网理财产品用户参与度不强-4

3.2.4资产质量良莠不齐，增加经营风险 -4

3.2.5风险管理技术相对落后-4

4 境外商业银行个人理财业务借鉴-5

4.1美国个人理财业务优势-5

4.1.1系统的用户分层和多层次产品体系-5

4.1.2注重协同和品牌价值-5

4.1.3理财管理成本低，造就数字财富-5

4.2日本个人理财业务优势-6

4.2.1个人理财渠道多元化 -6

4.2.2服务体系完善-6

4.2.3通过金融科技提升网点理财效能-6

4.3 其他国家个人理财市场的风险管理创新-7

4.3.1英国：创新监管模式-7

4.3.2新加坡：关注高净值私人理财-7

5加强我国商业银行个人理财业务风险控制的对策和建议-7

5.1我国整个外部市场的改革建议-7

5.1.1政府稳中求进，做好个人理财业务顶层设计-7

5.1.2改革监管机构体系，完善监管渠道-8

5.1.3拥抱大数据征信体系-8

5.1.4对影子银行、资金池、虚拟货币等金融业态强化监管-8

5.2我国商业银行内部改革措施-9

5.2.1以时代为基础，加快金融创新，加大科技投入-9

5.2.2开发综合化、个性化、智能化的互联网理财产品-9

5.2.3信息透明化，创新监管模式-9

5.2.4立足实体经济，稳步向资管子公司转型-10

6结束语-10

参考文献-12