摘要：改革开放经历了40年的发展，成绩显著，成果斐然，在40年波澜壮阔的改革发展历程中，我国金融业的发展经历了从无到有，从弱到强的历史巨变。近年来我国金融行业的发展受国内外环境变化影响较大，发达国家的金融机构纷纷进军我国的金融市场，给我国金融市场造成了极大的冲击。仔细分析外国金融行业的发展其巨大优势来源于行业的混业经营。纵观全球，混业经营的优势显而易见，我国金融业的分业经营已不再适应现代化经济发展的需要。本文首先对银行业、证券业和混业经营进行理论阐述，进而分析我国银证混业经营的先决条件、具体途径和主要合作业务，系统的分析了我国金融业混业经营的主要风险，针对目前我国银行业与证券业混业经营的现状展开分析论证，结合我国的实际情况提出有效解决混业经营存在的主要风险和具体对策，以期推动我国银行业和证券业的健康发展。

关键字：银行业 证券业 混业经营 金融市场

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摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1研究目的和意义-1

1.2研究内容-1

2 相关理论概述-1

2.1 银行业-1

2.2证券业-1

2.3分业经营与混业经营-2

2.4混业经营的形成条件-2

2.5我国银证混业经营的先决条件-3

2.5.1银行业与证券业两者目的相同-3

2.5.2证券业为银行业提供更宽广的市场-3

2.5.3银行业为证券业提供强有力的监督-3

2.5.4混业经营相关法律法规不断出台-3

3 我国推行银证混业经营的具体途径及主要业务-4

3.1我国银证混业经营的具体途径-4

3.1.1深化银证合作，创新合作模式-4

3.1.2组建金融控股公司，助力混业经营-4

3.1.3待时机成熟，全面推行混业经营-5

3.2 银证合作主要业务-5

3.2.1 证券资金结算业务-5

3.2.2 银证转账业务-6

3.2.3 部分投资银行业务-6

4  我国银行业与证券业混业经营可能存在的主要风险-6

4.1银证混业经营易出现关联交易风险-6

4.2银证混业经营易出现利益冲突风险-7

4.2.1金融控股公司与投资者的利益冲突-7

4.2.2破坏社会秩序，造成社会公众的利益冲突-7

4.3银证混业经营易增加监管风险-8

5银行业与证券业混业经营风险防范措施-8

5.1建立防火墙机制，有效减少关联风险-8

5.2 合规合法经营，避免利益冲突-9

5.3明确监管重点，有针对性的进行管理-10

6结束语-11

参考文献-12

致 谢-13