摘要：最近几年，我国一直把拓展中小型公司的业务能力作为国家今后发展的重要方向之一，并接踵推出了一连串相关优惠激励政策，使得最近几年来中小型企业的发展有了一个相对良好的形势。尤其是“普惠金融”这一观念的提出，使得中小型企业在融合资金方面受到了更为普遍的关注和支持。一方面，通过借助于互联网技术并与金融相结合，使一些专业的小额贷款公司逐步发展起来，并在特定的范围内使得中小型企业融资需求得到满足，另一方面，增加中小型企业的融资业务的比重，众多商业银行更是针对于小额信贷业务成立专门的部门，有利于更好地服务。商业银行是我国整个金融市场的基础，并且在我国政策目标的完成和调节国民经济中的货币供应量上都具有着决定性和不容忽视的作用。所以，我们就对商业银行最近几年的小额信贷业务进行一定的探索。本文首先是介绍了小额信贷的一些基本理论，然后了解了我国部分商业银行小额信贷的模式，通过分析我国商业银行有关小额信贷模式的不足，寻找出解决方案，从而为我国商业银行小额信贷的发展贡献一份力量。

关键词：  小额信贷   商业银行   市场变化   发展对策

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摘要

Abstract

1小额信贷的相关理论-1

1.1小额信贷的概念-1

1.2小额信贷的特征-1

1.3小额信贷的核心机制-2

2我国部分银行小额信贷的现行机制和做法-4

2.1我国小额信贷发展历程介绍-4

2.2我国小额贷款业务模式及发展现状-5

2.2.1农村商业银行小额信贷业务-5

2.2.2国家开发银行小额信贷业务-5

2.2.3中国农业银行小额信贷业务-6

3我国商业银行小额信贷存在的问题-8

3.1正规金融机构小额信贷资金需求远远不能满足各类需求-9

3.2银行类小额信贷的可持续性较差-9

3.3小额信贷没有协调好覆盖面与利率方面的关系-9

3.4风险管理技术依然有待提高-9

4 促进我国商业银行小额信贷发展对策-9

4.1建立独立的小额贷款经营部门-10

4.2建立市场化的小额信贷利率定价-10

4.3加大推广宣传力度-10

4.4因地制宜设计以市场为导向的金融产品-11

4.5提高小额信贷风险管理技术-11

4.6提高从业人员素质-11

5结束语-12

参考文献-13

致 谢-14