摘要:鉴于越来越严重的全球经济环境以及巨大的外部需求压力剧增的情况下，扩大内需以刺激消费以促进经济复苏已成为中国的当务之急。 根据相关单位的研究表明，消费信贷已变成了一种扩大内需的重要驱动力量。 随着国内消费信贷市场的迅速发展，商业银行业务，例如住宅房地产，汽车，学生贷款和各种其他耐用消费贷款都在迅速增长。 与西方国家相比，中国的贷款业务开始的时间比较晚，市场机制还不完善。 随着商业银行商业贷款业务的发展，许多问题和风险逐渐被发现。本篇文章重点研究对象就是我国商业消费信贷问题，并探究影响消费信贷风险产生的关键因素，继而对正确防范消费信贷风险给出较为合理的建议。本文的研究内容从我国消费信贷领域取得全面发展的大背景出发，首先对消费信贷的概念以及相关知识做了整理规范，紧接着对我国商业银行消费信贷业务发展现状进行了分析，并辅以真实数据加以说明，同时根据中国的具体情况，回顾之前出现的有关消费者的信用贷款管理业务等问题，选择一些影响消费者信用管理的因素，然后提出一些适当而困难的解决方案来解决现有问题。

关键字：商业银行；消费信贷；风险防范

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1研究背景意义-1

1.2研究内容-1

1.3研究方法-1

2 消费信贷相关概述-2

2.1 消费信贷的概念-2

2.2 消费信贷的种类及特征-2

2.3 消费信贷风险的内涵与外延-3

2.3.1 消费信贷风险的内涵-3

2.3.2 消费信贷风险的外延-3

3 我国商业银行消费信贷现状及风险分析-3

3.1 我国商业银行消费信贷业务现状分析-3

3.1.1 我国商业银行消费信贷业务发展阶段及特点分析-3

3.1.2 商业银行消费信贷的总量分析-3

3.1.3 商业银行消费信贷的结构分析-4

3.2 我国商业银行消费信贷风险分析-5

3.2.1 信用风险-5

3.2.2 市场风险-6

3.2.3 利率风险-6

3.2.4 操作风险-6

3.2.5 流动性风险-6

4 我国消费信贷风险管理存在的问题-6

4.1 我国消费信贷风险管理问题-6

4.1.1 贷前调查无法全面翔实且效率低下-6

4.1.2 贷款审批环节较繁琐-7

4.1.3 贷后管理手段落后-8

4.2 商业银行消费信贷业务风险存在问题成因分析-8

4.2.1 商业银行内部风险控制机制有待完善-8

4.2.2 缺乏科学全面的风险管理理念-8

4.2.3 缺乏专业的独立的风险评估机构和风险管理队伍-9

4.2.4 在贷款管理方面存在的问题-9

5 加强我国商业银行消费信贷风险防范的建议-10

5.1 建立商业银行消费贷款的内部风险管理体系-10

5.2 树立风险管理意识，严格队伍管理-11

5.3 加强风险的分散管理和贷后管理-11

5.4 切实加强个人住房信贷的风险管理-12

5.4.1 重视房地产周期调整引发的信货风险-12

5.4.2 应高度重视个人住房抵押货款背后隐藏的风险-13

6 结语-14

参考文献-15

致 谢-16