摘要：在2013.06.17支付宝和天弘基金进行了合作，并推出了余额宝服务，从本质上讲他是属于互联网的货币基金，是阿里巴巴集团有针对性的对大量支付宝用户推出的余额增值服务的项目。余额宝服务项目不仅仅是进入门槛低，而且其操作的流程非常简单、资金流动又快又高、客户的收益率非常高，吸引了非常多的支付宝用户将自己的资金转入到余额宝，并从余额宝获得了非常可观的收入。在余额宝刚上线的时候，整体资金规模呈现出迅速增长的发展趋势，截至到目前为止，余额宝用户数突破8亿，资金规模总数也超过了1.133亿元。随着余额宝的不断发展，用户在使用的过程中也体会到了方便与收益，与此同时，余额宝的出现对一些金融机构其中特别是传统银行业产生了相当大的影响。不过，即使互联网金融和互联网货币基金出现的时间在我国不久，所以在发展过程中必不可少的还出现方方面面的难题和不够完美的地方，因此促使余额宝在成长中也同样伴随着风险的存在。在此基础上，本文将从余额宝的发展现状展开，并对现状中的需要防范以及进一步提高的方面进行研究，而且会将余额宝的不足进行对应的解决方案，希望对余额宝以及更多的互联网金融的长远持久的发展道路提供建议。

关键字：互联网金融 余额宝 发展对策

目录

摘要

Abstract

1引言-4

2余额宝概述-4

2.1余额宝简介-4

2.2余额宝的特点-5

2.2.1完美的客户体验-5

2.2.2灵活的产品创新-6

2.2.3新型的流程管理-6

2.2.4高效的投资运作-6

3余额宝发展现状分析-7

3.1余额宝市场规模变化-7

3.2余额宝用户人数变化-7

3.3余额宝的收益率及资金规模的变化-8

4余额宝发展中存在的问题-9

4.1 产品类型单一，客户粘性不足-9

4.2 风险提示较少，客户认知不足-9

4.3 利率波动较大，客户流失严重-10

4.4余额宝支付安全性受到威胁-11

4.5余额宝发展面临监管风险-11

5余额宝的发展对策建议-12

5.1根据金融市场变化，适时调整产品组合-12

5.2强化客户风险识别能力，建立系统评价体系-13

5.3掌握市场变动趋势，注意收益风险均衡-14

5.4加强新技术应用和人才培训-14

5.5建立和完善经营安全监管机制-15

6结束语-16

参考文献-18

致 谢-19