摘要：商业银行的个人住房贷款业务是连接房地产行业和国民生活之间的枢纽，其健康发展推动着房地产行业的逐渐繁荣，对国民生活水平乃至我国经济发展起着重要作用。然而银行在发展之初过于注重于业务所产生的收益高低而对其产生的风险不加重视，长此以往，各种风险逐渐叠加，以至于到如今所产生的风险无法忽视，来自于银行内部和外部的风险时刻威胁着个人住房贷款业务的有效发展，稍有不慎就会使银行资产亏损。本文在当前商业银行个人住房贷款业务现有的发展环境下着重分析其存在风险，包括风险产生的原因及防范风险的建议和措施，来为此业务的发展提供有效的帮助，从而促进房地产及其他行业的可持续发展。

关键词：个人住房贷款   风险管理  风险防范措施

目录

摘要

Abstract

1引言-1

2个人住房贷款风险管理的理论基础-1

2.1个人住房贷款特征-1

2.2个人住房贷款风险-2

2.2.1借款人风险-2

2.2.2操作风险-2

2.2.3市场风险-3

2.2.4法律风险-3

3商业银行个人住房贷款业务存在的问题-3

3.1个人住房贷款业务的发展现状-3

3.1.1个人住房贷款的优势-4

3.1.2个人住房贷款余额-4

3.1.3个人住房贷款所占比重-5

3.1.4个人住房贷款不良率-6

3.2个人住房贷款业务存在的问题-7

3.2.1银行内部管理职能分散-7

3.2.2有效实行《个人住房贷款管理办法》存在困难-7

3.2.3个人住房贷款的风险一直存在-7

3.2.4贷款人的经济收入无法保障-8

3.2.5购房人的观念导致市场发展缓慢-8

3.2.6房地产开发商的资信问题-8

4影响我国个人住房贷款风险管理的因素-8

4.1我国个人住房贷款业务内部环境分析-8

4.1.1银行人员-8

4.1.2银行自身能力-9

4.1.3业务自身缺陷-9

4.2我国个人住房贷款业务外部环境分析-9

4.2.1经济的快速发展-9

4.2.2房地产行业的有效发展-10

4.2.3居民的购买意愿-11

4.2.4所在城市的发展-12

4.2.5自然灾害的发生-12

5我国个人住房贷款风险防范策略-12

5.1全面了解贷款人的资信-12

5.2加强对房地产商的审查-13

5.3加强对相关人员的培训，提高风险意识-13

5.4提升银行风险防控体系-14

结论-15

参考文献-16

致谢-17