【摘要】长久以来我国商业银行的不良贷款都是银行业发展的一大难题。许多国家都因为不良贷款而引发过金融危机。早期我国银行也存在着巨额的不良贷款，在目睹了其引发的危机，从而开始着重处理商业银行的不良贷款，采取了一系列措施，这才使我国商业银行的不良贷款大幅下降。但是近几年我国商业银行的不良贷款额和不良贷款率都有所上升，这应该引起我们的重视，并得出相应的对策。

本文首先对商业银行的不良贷款做了概述，阐述了其形成的相关理论包括金融脆弱性理论、商业银行行为理论以及信用论。并对商业银行不良贷款所引起的危害做了总结。接着对我国商业银行不良贷款的现状及形成原因做了分析。最后对探讨解决商业银行不良贷款的措施。

【关键字】不良贷款 商业银行 不良贷款率

目录

摘要

ABSTRACT

一、-商业银行不良贷款概述-6

（一）不良贷款的基本概述-6

（二）不良贷款的分类-6

（一）-不良贷款形成的相关理论-7

1.-金融脆弱性理论-7

2.-商业银行行为理论-8

3.-信用论-9

（二）-不良贷款可能造成的危害-9

1.-对国民经济造成危害-9

2.-对银行自身造成危害-9

3.-对国家金融造成危害-10

二、-我国商业银行不良贷款的现状及成因分析-10

（一）-我国商业银行不良贷款的现状分析-10

（二）-我国商业银行不良贷款形成因素-11

1.-宏观环境方面-12

（1）经济周期波动影响企业收入-12

（2）经济体制处于过渡期不完善-12

（3）监管体制发展缓慢-12

2.-银行自身方面-12

（1）银行风险意识淡薄-13

（2）银行的风险控制能力较弱-13

（3）银行信贷机制的不完善-13

3.-贷款企业方面-14

（1）国有企业的特殊经营方式导致其高负债率-14

（2）企业负债利用率低下-14

（3）企业经营管理存在缺陷-14

三、-管理商业银行不良贷款的措施-15

（一）国外处理不良贷款的措施-15

（二）我国管理不良贷款的措施-15

1.-国家宏观政策方面-15

（1）加强政府职能和对银行的监管-15

（2）推进资本市场的发展-16

（3）加强信用体系和法律体系的建设-16

2.-商业银行自身管理方面-16

（1）健全银行内部风险管理-16

（2）完善信贷管理制度-17

（3）提高银行从业人员的专业素养-17

3.贷款企业方面-17

（1）完善经营管理模式-18

（2）合理运用贷款资金-18

四、-结论-18

参考文献-19

致谢 -20