摘要：随着互联网技术的不断发展，以大数据、云计算、搜索引擎为基础的互联网金融在几年间呈现出了井喷式的发展。可人们对于互联网金融的了解是不全面的，其自身模式也是不完善的，有关部门对其的监管也没有做到面面俱到。本文尝试从经济学的角度出发，解析互联网金融产生与发展的内在逻辑，并分析其存在的意义、与传统金融的相处模式。其次介绍现有的互联网金融的主要模式并分析其好坏，在此基础上结合政府有关部门对其出台的管理办法试图探求出一条互联网金融发展与监管的正确道路。

关键词：互联网金融、产业融合、普惠金融、政府规制

目录

摘要

Abstract

前言-3

一、互联网金融诞生的内在逻辑与意义-4

（一）互联网金融的概念与特征-4

1.交易成本降低-4

2.信息不对称程度降低-4

3.去物理中介化-5

4.支付方式与货币变革-5

（二）互联网金融的经济学基础-5

1.二八法则与长尾理论-5

2.从供求关系的角度分析互联网金融-7

3.声誉理论（reputation theory）-7

（三）互联网金融的意义-8

1.丰富了市场上的金融产品种类-8

2.推动了普惠金融的发展-8

3.改善了市场竞争环境-9

二、互联网金融的主要模式-9

（一）我国互联网金融现状-10

（二）主要模式-11

1.互联网信贷模式-11

2.理财产品模式-11

3.支付结算模式-12

4.虚拟货币模式-12

三、互联网金融的政府规制-13

（一）国家相关政策-13

（二）互联网金融的主要问题-15

1.风险问题-15

2.准入机制问题-15

3.信息透明度问题-15

4.监管机构问题-15

（三）政府规制-16

1.法律规制-16

2.市场准入规制-16

3.信用体系规制-17

4.国际合作规制-17

结论-18

参考文献-19

致谢-21