【摘要】随着国家经济的发展以及国家政策的大力支持下，人们的生活水平不断提高，生活质量要求也日益提高，商业健康保险的快速发展奠定了其在医疗保障体系中重要的地位。我国商业保险在市场覆盖、保费收入等方面取得了一定的进展，在我国基本医疗保险制度飞跃进展的同时，矛盾也随之产生，面临着道德风险、发展水平不高、盈利能力低等问题。本文在数据选取上，使用了连续多年度的宏观数据进行分析研究。在阐述我国商业健康保险发展现状和问题的基础上，提出其发展策略，从政府、保险公司和消费者三方面分析，促进我国医疗保障体制的建设。

【关键词】 商业健康保险  医疗体系  道德风险

目录

摘要

Abstract

一、引言-1

（一）选题的背景及意义-1

（二）商业健康保险概述-1

1.商业健康保险与社会医疗保险的区别-1

2.商业健康保险的作用-2

二、商业健康保险现状-2

（一）业务规模增大，公众有效需求快速增长-2

（二）地区发展不均衡-4

（三）产品多样化，服务全面化-5

（四）与医疗机构合作，经营理念更新-5

三、商业健康保险存在的问题-5

（一）公众信用问题，存在道德风险-5

1.医疗服务需求方的道德风险-6

2.医疗服务供给方的道德风险-6

（二）行业自身问题-7

1.商业健康保险市场发展密度和深度不高-7

3.保险业自身专业能力不强-9

（三）政府方面问题-9

1.国家对补充医疗保险的发展定位不明确-9

2.有关财政税收支持政策不足-9

3.专业监管体系存在缺陷-9

四、促进我国商业健康保险发展的对策-10

    （一）诚信投保，避免道德风险-10

    （二）控制医疗服务过程,设立预警机制-10

    （三）加快经济发展,提高居民收入水平-10

    （四）加强宣传,进一步提高保险意识-11

    （五）布局健康险产业价值链-11

    （六）构建组织和经营体系，提升专业化经营水平-11

    （七）出台相关法律法规，完善税收体制-11

    （八）调整监管思路-12

五、结语-12

参考文献-13

致谢-14