摘要：人们通常理解的利率市场化是指一国的金融机构在进行货币交易时所体现出的利率水平。自从利率市场化在2012年6月启动以来，利率快速上升，改善了银行的议价能力，而且也难以控制银行的收益和风险。以金融子行业为例，如基金业、信托业以及券商等行业的快速发展来说，银行的利润增长速度趋于缓慢，银行的资金分流趋势越来越明显。利率市场化对银行参与市场竞争的变化和机会、提高市场价格能力是一个积极的因素。在这样的背景下，商业银行应毫不迟疑地实行利率市场化政策。本文首先根据研究目的和意义展开利率市场化论说，依据国内外的相关理论文献引出中国有必要使用利率市场化。第二，论证说明了利率市场化影响着我国的商业银行。透过对商业银行的盈利能力和风险管理分析，确定利率变动对商业银行的经营绩效有重要影响。第三，本文讲述了我国商业银行在面对利率市场化影响下的各种有效的解决途径。第四，论证了中国采取利率市场化后给商业银行带来的机遇和挑战。文末结合国外经验，对今后我国商业银行的发展道路做出了些许期望。

关键词：利率市场化；商业银行；影响；建议

目录

摘要

Abstract

一、绪论 6

（一）研究的目的和意义 6

（二）文献综述 6

1.国外研究现状 6

2.国内研究现状 6

二、中国利率市场化的必要性 6

（一）利率市场化的含义 6

1．利率的内涵7

2.利率市场化的内涵 7

3. 从管制利率到利率完全市场化7

（二）我国利率市场化必要性的实践和理论分析 7

1.解决利率市场化，实现社会主义市场经济 8

2.健全经济管理体系，有效提高货币政策 8

3.实行利率市场化，突破金融国际化发展 8

4.提高银行间竞争的前提是实行利率市场化 8

三、我国商业银行在利率市场化下的影响 8

（一）利率市场化影响我国商业银行盈利能力 8

1.我国商业银行盈利模式的现状 8

2.我国商业银行盈利结构存在问题 12

（二）风险及风险管理办法 13

1.利率市场化对利率风险防范的影响 13

2. 我国商业银行在利率市场化下的利率风险防范措施13

四、我国商业银行在面对利率市场化影响下的解决途径和方法 13

（一）加快银行业务结构调整 13

1.发展中间业务，优化资源配置 13

2.转变经营观念，扩大服务范围 13

3.增强业务创新和应变能力 13

（二）全面推进商业银行综合改革 14

1.完善公司治理结构 14

2.完善内部与外部监控系统 14

3.营造风险管理和文化建设 14

4.积极引进和培养金融人才 14

（三）建立健全相关配套环境 14

1.推进建立多层次金融市场 14

2.健全金融中介服务机构组织 14

3.规范银行利率风险管理数据积累 15

五、利率市场化下我国商业银行面临的机遇和挑战 15

（一）利率市场化下我国商业银行面临的挑战 15

1.加剧了我国商业银行竞争，利润下降 15

2.改变了我国商业银行的竞争方式，增加竞争压力 15

3.利率风险将成为我国商业银行需要重点应对的风险 15

（二）利率市场化下我国商业银行面临的机遇 16

1.有利于我商业银行制定合理的内部定价体系 16

2.有利于我国商业银行优化客户结构 16

3.有利于我国商业银行产品创新 16

4.有利于改善我国商业银行经营环境 16

六、展望和建议 16

（一）利率市场化符合建设社会主义市场体系 16

（二）利率市场化之后并不表示利率管制的全部放开 16

（三）中国商业银行要加强行业自律管理 17

（四）中国商业银行要完善内部资金转移定价体系 17

七、结论 17

参考文献 17