摘要：随着我国金融市场加大对外开放力度，作为在现代金融体系中具有核心地位的银行业，对整个社会经济的发展起着至关重要的作用。面对错综复杂的金融环境和日益激烈的同业竞争，以地方股份商业银行为代表的银行业，因其经营环境的差异性、运营条件的复杂性、市场经济的不稳定性，不可避免的会带来各类风险。在以市场风险、信用风险等为代表的银行各类风险中，柜面操作风险作为与内部经营和管理活动联系最为直接、同运营各条线流程衔接度最为紧密、最难以防控的风险种类，深刻影响着银行的经营发展和金融环境的稳健运行。文章中立足于银行柜面操作风险及防范研究，以锦州银行为切入点，首先，进行了银行柜面操作概述。其次，介绍了锦州银行柜面操作风险的表现形式。再次，分析了锦州银行柜面操作风险成因，包括风险监管体系尚未完善；客户风险防范水平较低；操作风险的控制尚未完善，事前、事中、事后的控制不够均衡；风险管理制度有待完善；柜面操作人员的专业素质有待提高。最后，提出了锦州银行柜面操作风险防范对策，包括完善柜面操作风险控制流程，加强客户管理与风险防范，完善相关内部管理制度，加强风险管理的主体地位，建立健全柜员约束机制和激励制度，加强柜员的专业培训和道德教育。

关键词：柜员制；柜面操作；风险；成因；防范对策

目录

摘要

Abstract

引    言-1

一、银行柜面操作概述-2

（一）银行柜员制概述-2

1.银行柜员制概念-2

2.银行柜员制作用-2

（二）银行柜面操作风险概述-2

1.银行柜面操作风险概念-2

2.银行柜面操作风险特点-2

3.银行柜面操作风险影响-3

二、锦州银行柜面操作风险表现形式-4

（一）账户管理风险-4

（二）印鉴及签章管理风险-4

（三）章、证、押管理风险-4

（四）承兑、贴现风险-5

（五）现金业务风险-5

（六）账实核对风险-5

三、锦州银行柜面操作风险成因-6

（一）风险监管体系尚需完善-6

1.监管体系不协调-6

2.缺乏信息传递与资源共享-6

3.检查流程流于形式-6

（二）客户风险防范水平较低-6

（三）风险控制过程不协调-7

（四）相关管理制度仍需健全-7

1.管理制度缺乏统一性与灵活性-7

2.管理制度不完善-8

（五）柜面员工能力有待提高-8

四、锦州银行柜面操作风险防范对策-9

（一）完善柜面操作风险控制流程-9

（二）加强客户管理与风险防范-9

1.提高客户管理能力-9

2.加强开户调查与后续审查-9

3.进行客户风险分级-9

（三）完善相关内部管理制度-10

（四）加强风险管理的主体地位-10

（五）建立健全柜员约束机制和激励制度-10

（六）加强柜员的专业培训和道德教育-11

结    论-12

参 考 文 献-13