摘要：微型和小型企业是中国经济的重要组成部分。 微型和小型企业的发展在增加就业，提高国家的科技创新能力，维持长期的社会稳定和促进经济增长方面发挥了关键作用。然而，小型和微型企业在中国融资难一直是小微企业发展的障碍，难以让小微企业的生存和发展。小型和微型企业很难融资，昂贵的融资成本已成为一种小型和微型企业发展的困难。我们过去面临的一个普遍问题是金融资源分配不均和不合理，这也影响到小型和微型企业。这一现实状况对小型和微型企业成长造成了严重的障碍。

本文主要阐述了当前我国小型和微型企业所面临的困境，并针对这些困难从不同的方面提出不同的对策。通过这些研究发现小微企业许所面临的困境大致可以分为三个方面，分别是政府、银行和企业自身。并根据困难形成的原因提出解决对策一一分析。例如，银行自身方面对于借款给小微企业存在偏见，面对这种状况银行应转变传统观念，重视小微企业的发展，加大对小微企业的扶持力度。从而达到解决小微企业融资困难的目的。

关键词：小微企业；融资；商业银行

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摘要

Abstract

引    言-1

一、小微企业融资现状-2

（一）小微企业融资成本现状分析-2

（二）小微企业主要融资渠道现状-2

1.信用担保贷款-2

2.由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现-3

3.典当融资-3

二、企业融资存在的问题-4

（一）政府方面-4

1.运营和赞助限制-4

2.银行信贷机制不适配-4

3.信用环境不规范-4

（二）银行方面-5

1.银行贷款有偏见-5

2.融资渠道单一-5

（三）企业自身-5

1.财务管理水平低-5

2.信用观念缺失-6

3.贷款缺乏抵押担保-6

4.制度更新滞后-6

三、解决小微企业融资问题的对策-7

（一）政府方面-7

1.转变政府职能-7

2.深化商业银行改革-7

3.培育良好信用环境-8

（二）银行方面-8

1.转变传统观念-8

2.提高办事效率-9

（三）企业自身-9

1.加强财务管理-9

2.提高信用等级-9

3.获取足够的抵押担保条件-9

4.创建新型企业经营模式-10

结   论-11

参考文献-12