摘要：随着世界经济全球化的发展和4G，5G等互联网信息技术的普及，“大数据”已经成为了我们日常生活中不可分割的一部分。同时，人民生活水平的日益提高，使得功能相对单一的传统银行系统逐渐不能满足人们愈加丰富的服务需要。相对的，我国金融机构市场竞争非常激烈，保险公司、券商等金融机构异军突起，挤兑了部分银行占有的市场份额。在这种条件下，以中国工商银行为代表的国营企业银行开始大力发展以电子银行为首的网络业务，并陆续推出了多种金融理财方案去吸纳资金，以维持其在金融市场的主导地位。但是，电子银行业务作为一种时下火热的银行网络业务，面临着技术上和信用上的双重风险，这使得电子银行业务的风险监管系统面临着前所未有的挑战。

该文章以价值中立的原则展开研究，把风险这一宏观的概念切分和细化。并利用社会经济学的理论和视角，力图发掘出商业银行与其用户面临的大小风险本质的原因。在数据研究上，尽量以实证的方法判断商业银行电子业务是否异常，并利用贝叶斯模型判断其风险大小；而在逻辑分析上，秉持因果多元论，将事实从单一的，线性的逻辑中独立出来，以分析同类风险的不同成因，完善并发展现有理论。

该文章将不同种类的风险独立开来，并结合着各个时效性现象，让商业银行管理者能够根据不同类型的风险有的放矢的制定决策。通过参与观察和文献研究等方式，识别出影响商业银行风险监管的数个关键因素。管理者应正确地认识到，商业银行若想在时代浪潮和激烈竞争中脱颖而出，就必须达到营利性和安全性的有机统一。

关键词：中国工商银行；风险监管；电子银行业务

目录

摘要

Abstract

引言-1

一、工商银行电子银行业务概述-2

（一）工商银行简介-2

（二）工商银行电子银行业务主要概念简述-2

（三）工商银行电子银行业务的主要特点-2

1.工商银行电子银行业务以互联网信息技术为基础-2

2.工商银行电子银行业务相较于传统银行业务更加方便快捷-2

3.工商银行电子银行业务具有较高的技术安全风险-3

4.工商银行电子银行的替代率相对较低-3

二、工商银行电子银行业务风险监管现状-4

（一）风险监管指标及主要概念简述-4

1.风险迁徙类指标-4

2.风险水平类指标-4

3.风险抵补类指标-4

（二）工商银行电子银行业务风险类型-4

1.法律风险-4

2.技术安全风险-5

3.操作风险-5

4.声誉风险-5

（三）中国工商银行电子银行业务的风险监管措施-6

1.将电子银行业务风险纳入全局风险管理体系-6

2.强化电子银行风险管理系统-6

3.交易安全保护-6

4.信用风险监控中心-7

三、工商银行电子银行业务风险监管存在问题-8

（一）风险预警不够及时-8

（二）境外资产监管不明-8

（三）安全管理不够严密-8

（四）部分人员缺少案防意识-9

四、完善工商银行电子银行业务风险监管的措施-10

（一）建立和完善银行独有的应急处理和风险预警机制-11

（二）建立跨境融资监控平台-11

（三）建立应对风险的安全控制防线-11

（四）加强人事监管提效-12

结论-13

参考文献-14