我国商业银行信用卡欺诈风险及防范措施.doc

资料分类:企业经济 上传会员:胡胡杨 更新时间:2022-02-14
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摘要:世界上第一张信用卡产生于20世纪50年代,距今已有70年的历史了,而中国的信用卡是在20世纪80年代随着改革开放和市场经济的发展,才逐步形成。信用卡的出现满足了居民对便捷支付的需要,银行信用卡一经出现,就凭借其特有的安全性、便捷性以及前瞻性一举受到广大银行用户的青睐。信用卡在中国虽然起步晚,但却发展迅速。近年来,随着国内金融市场的不断发展,中国信用卡发展也日益繁荣,逐渐成为中国金融市场的重要组成部分。但是在信用卡蓬勃发展给银行带来收益的同时,信用卡欺诈风险也日益严重,各种犯罪手段层出不穷。因此,在研究过程中,选取了有代表性的现象,其中就有因为个人信息泄露事件的频发而导致的虚假申请、伪造信用卡等欺诈现象,以及由于互联网金融的发展,导致银行之间的竞争更加激烈,使得不少银行不得不降低信用卡发卡标准、放松审查标准从而给不法分子、不法中介以可乘之机,并导致了恶意透支、非法套现和非面对面交易申请的欺诈现象。通过对以上现象的分析,了解了信用卡欺诈风险形成的原因,同时也透露出如今信用卡管理方面存在的问题,从而提出相应的防范措施。力求为我国商业银行信用卡欺诈风险的防范工作提出有用的建议,为中国商业银行信用卡业务持续健康向上发展贡献绵薄之力。

 

关键词:信用卡;欺诈风险;防范措施

 

目录

摘要

Abstract

引    言-1

一、信用卡欺诈风险概述..2

(一)信用卡欺诈风险的定义-2

(二) 信用卡欺诈风险的表现形式-2

二、当前我国信用卡欺诈风险现象分析-4

(一)虚假申请-4

(二)恶意透支、非法套现-5

(三)非面对面交易申请-5

三、我国信用卡欺诈风险的成因分析-7

(一)个人信息泄露事件频发-7

(二)不法中介的引导-7

(三)互联网金融的发展导致风险防范措施不同步-8

四、我国银行信用卡欺诈风险的防范措施-10

(一) 加强对信用卡发卡流程的审批-10

(二) 采取新方法加强对信用卡的反欺诈管理-11

(三) 加强对信用卡市场的系统化、规范化管理-13

结    论-15

参考文献.16

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上传会员 胡胡杨 对本文的描述:其中,商品货币和现金货币是有形财物和社会财富的载体,对不属于自己的财产进行欺诈性占有是对社会财富的损害;商户劳务,即信用卡专用商户,属于社会商品,它是在服务过程中......
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