摘要：随着我国市场经济的快速发展，农村信用社逐渐摆脱了沉重的历史负担，也在新的改革中不断扩张，取得了巨大的进步和长足的发展，是农村金融市场的主力军。农村信用社作为乡村城镇的重要金融机构，在我国进入经济下行压力的“新常态”后，不良贷款问题的严重性逐渐显露出来。所以通过对盘山县信用合作联社郑家分社的现状进行分析，接着对不良贷款的相关概念、现状及趋势进行了阐述。再通过理论基础和实地调查的方式对盘山县信用合作联社郑家分社存在问题及成因进行剖析，得出银行内部外部原因和造成的不利影响等。通过功能分析法、文献研究法、定性分析法、经验总结法与数据分析法，分析出国家宏观调控政策、信用社的自身问题、借款人问题等其他不良贷款成因。并据此提出要争取地方政府的扶持措施、建立完善的内部控制、加强信用体系建设等解决对策，希望按要求发放贷款，完善各项机制，以此来降低信用社的损失和提高人员的综合素质，从而进一步提高农村信用社的竞争力，在当前农村不断调整经济结构、金融体制改革深化的情形下，可以让农村信用联社更好地立足市场、服务“三农”及小微企业。

关键词：农村信用联社；不良贷款；清收贷款；宏观政策

目录

摘要

Abstract

引    言-1

一、信用合作联社概述-2

（一）国内信用合作联社发展现状-2

（二）盘山县信用合作联社郑家分社简介-3

二、信用联社不良贷款现状分析-5

（一）我国农村信用合作联社不良贷款概述及现状-5

（二）盘山县郑家分社不良贷款现状及分析-6

三、不良贷款成因分析-9

（一）分社管理中存在的问题-9

1. 内部银行自身问题-9

2. 外部问题-9

（二）成因分析-10

1. 国家宏观调控政策-10

2. 信用社自身问题-11

3. 借款人问题-11

   4. 其他原因-12

四、解决盘山县信用合作联社郑家分社不良贷款问题的对策及方法-13

（一）争取地方政府的扶持措施-13

（二）建立完善的内部控制-13

1. 加强信息交流体制-13

2. 建立完善的业务执行和监督系统-13

3. 建立专门的清收部门-14

（三）加强信用体系建设-14

1. 提高社员的风险意识和素质培养-14

2. 建立客户的信用体系-15

结    论-16

参 考 文 献-17