摘要：企业需要通过银行账户获取金融服务，开展经营活动。为了更好帮助小微企业和民营企业发展，简政放权，2019年取消企业银行账户许可工作全面落实。本文针对在取消许可工作落实的过程中，商业银行对于新政策，应如何结合自身情况，进行便利性和风险性的平衡；商业银行通过完善信用评级，构建合理的账户管理体系，监管机构如何借助金融科技和大数据分析进行全面高效的监管，以维护金融结构的稳定。本文结合《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》，对新政策的主要内容进行分析，并对可能存在的银行账户管理和监管机构监管问题提出一些解决措施，试探性的提出运用金融科技和信息共享的方式来加强监管，通过规范银行制度，规范监管制度，健全法律法规来进行法律体系的完善，运用“软硬兼施”的法律制度和“刚柔结合”的监管模式，找到最适合的具有弹性的监管状态。通过对银行从业人员高效高质量培训和线上线下全方位的政策宣讲，确保政策落实效果，促进取消许可政策的落实可以出发挥更多的作用。

关键词：账户管理；优化流程；客户识别；金融科技；信息共享

目录

摘要

Abstract

引    言-1

一、 取消许可的发展过程及前后业务对比-2

（一） 取消许可的发展过程-2

（二） 取消许可前后银行业务对比-3

1. “核准制”调整为“备案制”-3

2. 单一身份识别调整为多维度核验-3

3. 开立日即可收付款-3

二、 取消企业银行账户许可的意义和影响-4

（一） 明确央行的监管职能-4

（二） 强化商业银行主体责任-4

（三） “放管服”政策的落实-4

三、 取消企业银行账户许可所引发的问题-5

（一） 商业银行对新增账户风险的把控问题-5

（二） 商业银行对银行账户的管理问题-5

（三） 监管机构对银行账户的监管问题-6

（四） 法律法规体系不完善的问题-6

（五） 新政策的全面普及问题-6

四、 针对取消企业银行账户许可所引发问题的对策研究-7

（一） 商业银行应规范业务办理流程，完备员工考核体系-7

1. 规范业务办理流程-7

2. 完备员工考核体系-7

（二） 商业银行应构建本外币合一的管理体系，完善信用评级-7

1. 应构建本外币合一的账户管理体系-7

2. 完善信用评级-8

（三） 丰富监管机构的监管模式-9

1. 发挥金融科技在监管中的作用-9

2. 增强商业银行信息共享-9

3. 基层央行充分发挥监管职能-9

（四） 应加强银行监管制度建设-10

1. 完善银行制度规范-10

2. 完善监管制度规范-10

3. 建立健全法律制度-10

（五） 应提升银行从业人员素质-10

1. 提高银行工作人员素质-11

2. 全面普及新政策-11

结    论-12