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摘要:本文主要研究的是LPR贷款定价改革之后,对于商业银行,企业以及个人三个主体的影响。文章从我国的利率市场化进程讲起,指出了市场化过程中存在的“双轨制”问题。将新版LPR定价与旧版进行对比,指出旧版LPR的缺点,旧版LPR不能反映央行的政策意图引导贷款利率下行,与市场的关联性也不高。将新版LPR与美日印三国的最优惠贷款利率对比,强调突出我国新LPR贷款定价的优势与合理性。对商业银行的影响从短期、中期、长期三个维度进行阐述;对企业的影响从直接融资和间接融资的角度进行阐述;对个人的影响则侧重在消费贷,经营贷和个人住房贷款上。并且对这三个主体分别提出应对的对策。在文章的结尾,结合发达经济体的LPR发展经验,对我国的LPR的未来发展进行预测。
关键词:贷款基础利率 商业银行 企业
目录 摘要 ABSTRACT 前言-3 一、LPR改革的背景-4 (一)我国利率市场化进程-4 (二)我国利率市场化过程中存在的“双轨制”问题-4 (三)改革前2013.10—2019.8的LPR贷款定价-5 二、 新LPR贷款现状-7 (一) LPR改革和推广的时机分析-7 1. 中美贸易战-7 2. 新冠疫情爆发-7 3. 经济增长缓-7 (二) 我国的新LPR贷款定价-8 (三)外国的LPR应用情况-9 三、 新LPR贷款定价的优势-11 (一)新LPR定价机制有助于解决国内“两轨”问题-11 (二)中外比较优势(与发达国家相比)-12 四、 LPR产生的影响-14 (一) 对商业银行的影响-14 1. 短期影响 息差收窄,盈利承压-14 2. 中期影响-14 3. 长期影响-15 (二) 对企业的影响-15 1. 企业直接融资成本-15 2. 企业间接融资成本-16 (三) 对个人的影响-16 五、 如何应对LPR带来的影响-18 (一) 商业银行的应对策略-18 1. 完善FTP银行内部资金转移定价-18 2. 完善利率衍生品市场-18 3. 提高流动性管理能力和风险管理能力-18 4. 优化结构,降低负债成本-19 5. 进行金融创新,提高服务质量-19 (二) 企业的应对策略-19 (三) 个人的应对策略-20 六、 LPR的未来展望-21 结论-22 参考文献-23 致谢-25 |