摘要：伴随着互联网的发展，互联网金融步入我们的生活，让我们的理财方式和生活发生了改变，更让我国金融市场发生了很大的变化。国有银行规模大，分布广，在我国的金融市场占据重要的地位，所以国有银行受到互联网金融的冲击也十分显著。国有商业银行为了巩固垄断地位，积极适应市场，与互联网金融结合进行积极创新，特别在产品创新领域成就颇多。但是，国有银行在追求金融产品创新研发过程中，由于可借鉴的经验少、研发投入少等原因，在产品创新制度、金融产品的管理以及技术创新方面存在问题。文章首先分析了互联网金融的发展，分别对本国国有银行的负债业务、贷款业务以及中间结算业务造成的影响，然后以中国工商银行为例，分析工商银行在互联网金融的冲击下，进行了哪些金融产品创新以及创新中有哪些问题，针对存有的问题提出自己的措施意见，对本国国有银行的持续健康发展提出自己的观点。

关键词：互联网金融；工商银行；金融产品；创新

目录

摘要

ABSTRACT

前言-3

一、互联网金融对本国国有银行的影响分析-4

（一）互联网金融的概念及主要要类型-4

（二）互联网金融对本国国有银行影响的具体分析-4

1、对负债业务的影响-4

2、对贷款业务的影响-5

3、对支付结算中介业务的影响-7

二、在互联网金融背景下工商银行金融产品创新现状-10

（一）中国工商银行的产品分类以及创新原理-11

（二）中国工商银行产品创新现状-12

1、资产类业务的产品创新现状-12

2、理财产品的创新现状-13

3、中间业务产品的创新现状-14

4、移动金融产品成为工行重点-16

三、中国工商银行金融产品创新过程中存在的问题-19

（一）产品创新的流程和体系不科学-19

（二）银行的金融产品同质化严重，缺乏独创性-19

（三）银行推出的APP数量过多，定位过细，出现混乱现象-20

四、针对工商银行金融产品创新中存在问题提出相应措施-21

（一）建立产品创新统一管理部门-21

（二）加强创新力度，研发具有竞争力的差异化产品-21

（三） 明确手机银行APP的核心地位，整合APP的功能-21

（四）强化银行的风险管理-21

结论-22

参考文献-23

致谢-25